宏利新推税务咨询或备用信托服务：传承保单客户可二选一，12月31日前怎样判断更实用？

一句话看懂：这次不是多送保费回赠，而是给有传承需求的客户一次“把保单和家庭安排接起来”的专业服务入口

宏利香港最新公布，由 2026年7月20日至12月31日，客户成功申请指定计划并符合保费要求，可选择以下一项免费服务：

• 一小时一般税务咨询
• 标准备用信托设立服务

适用计划包括：

• 盈传创富保障计划3
• 盈传创富保障计划3－优选版
• 财挚宏耀保险计划
• 宏挚家传承保险计划

这项优惠的客户价值不在于“礼品有多贵”，而在于很多人买了高额寿险或传承保单后，仍未处理受益人安排、遗产流转、家庭税务和未成年子女收款等实际问题。专业咨询可以帮助客户先发现缺口，但不代表一小时内就能完成整套跨境税务或信托规划。

两项服务怎样选？

如果问题涉及公司股权、复杂离岸架构、多个司法管辖区或定制信托条款，免费服务通常只够做初步梳理，额外工作及费用仍需直接向第三方专业机构确认。

公开资料列出的主要门槛

官方推广单张显示，具体资格取决于指定计划、供款期和保费金额，主要可归纳为：

以上为美元门槛。其他保单货币有官方列明的等值金额，例如年度化保费1万美元档大致对应港币8万元，5万美元档大致对应港币40万元。不同指定计划可用的供款期和服务档次并不完全相同，递交前应让顾问在正式单张上圈出自己那张保单对应的资格。

为什么“备用信托”值得部分家庭了解？

很多客户以为写了受益人，保险金就一定能按自己的想法长期使用。实际上，受益人收到整笔款项之后怎样管理，是另一个问题。

备用信托通常更值得以下家庭了解：

• 受益人还是未成年子女
• 家人不擅长一次管理大额资金
• 希望保险金按教育、生活或医疗需要分阶段使用
• 家庭成员居住在不同地区，希望提前理清安排
• 已有遗嘱，但还想了解保险金与整体遗产计划怎样衔接

“备用”通常意味着架构可先设立，在指定事件发生后再按文件安排处理资产。具体法律效果、受托人责任、可放入哪些保单或资产，必须以独立信托公司的正式文件为准。

税务咨询更适合先问什么？

一小时很快过去，建议提前整理问题，不要从家庭背景讲到最后才进入重点。可优先准备：

1. 保单持有人、受保人和受益人分别居住在哪里？
2. 家庭成员是否拥有其他国家或地区的税务居民身份？
3. 保险金、退保、提取或保单转让可能涉及哪些申报？
4. 现有遗嘱、信托和保险受益人安排有没有冲突？
5. 将来移居或子女留学，会否改变原先的税务判断？

香港本地通常不设遗产税，但跨境家庭仍可能受到其他司法管辖区的税法影响，因此不能只凭“香港没有遗产税”就下结论。

投保前最容易误会的5件事

1. 买任何宏利保单都可以拿

不是。优惠只适用于公开单张列明的指定新保单，并须达到对应保费要求。

2. 两项服务可以同时享用

每位合资格保单持有人最多获享一次免费服务；达到较高门槛时也是税务咨询或备用信托设立 二选一。

3. 免费设立就代表以后完全没有费用

免费范围是标准备用信托设立服务。后续管理、定制条款、法律意见或其他额外服务是否收费，要向第三方服务机构问清。

4. 宏利或保险顾问直接提供税务、法律建议

不是。官方条款明确表示宏利只作第三方转介，服务由独立专业机构提供，相关意见及责任不属于保险产品保证。

5. 为了免费服务而买一张不需要的高额保单

这最不划算。寿险和传承保单是长期承诺，保费、保障目的、退保风险和家庭现金流应先独立成立，免费服务只能作为附加价值。

领取与使用时间线

1. 在 2026年7月20日至12月31日推广期内，经宏利保险顾问提交合资格新保单申请
2. 保单须于 2027年3月31日或之前获批
3. 兑换通知一般会在保单签发后6个月内寄到保单持有人的通讯地址
4. 保单持有人须在兑换通知发出后6个月内安排并使用服务

兑换通知发出时保单须仍然有效。若首个保单年度结束前退保或终止，而服务已兑换，条款显示宏利可能要求客户支付相当于服务供应商所收费用的行政费用。

行动建议

如果你本来就在比较高额寿险或传承型保单，可以按以下顺序处理：

1. 先确定保障缺口、传承目标和可持续供款额
2. 比较指定计划本身的保证与非保证利益、退保价值及货币风险
3. 再判断目前最需要的是税务“体检”，还是建立备用信托框架
4. 递交前确认自己的供款期和保费金额对应哪项服务
5. 把现有保单、遗嘱、资产地区和家庭成员身份资料整理好再咨询

转发给客户可直接这样说

宏利从 7月20日到12月31日推出一项传承客户服务：投保指定寿险或传承计划并达到门槛，可选择一小时一般税务咨询，较高门槛客户也可改选标准备用信托设立服务。它比较适合已有跨境家庭、未成年受益人或大额保险金管理需求的人，但每人最多一次，而且服务由独立第三方提供。先看保单是否适合，再把这项服务当作传承规划的附加入口会更合理。

参考资料与免责声明

• 参考资料：宏利香港「最新保险客户推广优惠」页面（2026年7月20日起的税务咨询／备用信托服务）：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/promotions/latest-customer-offers.html
• 参考资料：宏利香港《尊享一小时一般税务咨询或备用信托设立服务》推广单张及条款（07/2026）：https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/promotions/tax-trust.pdf
• 免责声明：本文仅根据2026年7月24日可查阅的宏利香港公开资料整理，供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、税务、法律、信托或投资建议。服务资格、指定计划、保费门槛、兑换安排、第三方服务范围、收费、法律和税务效果，以宏利最新推广条款、产品文件及独立专业机构意见为准。