危疾康复期也要顾好家庭开支：宏利守护无间前两年保费各减最高10%

医疗账单有人赔，休养期间的生活费够吗？

比较危疾保险时，可以先问一个很实际的问题：如果自己暂时不能上班，房贷、孩子生活费和日常照护由谁承担？医疗保险主要处理符合条款的医疗费用，危疾保障则应结合疾病定义、赔偿条件与家庭现金需要一起看。

截至2026年9月29日，宏利官网仍列有「守护无间危疾保」的现行保费推广，申请期至10月26日。符合条件的保单，首两个保单年度各有最高10%基本保费折扣，实际比例取决于缴费年期。这是当前有效的优惠，并非本月新推出的产品。官方推广单张

折扣怎样算？先对照自己的缴费期

以下针对「守护无间危疾保／守护无间危疾保（保宝未来）」在该推广中的对应档位，不能套用于单张内其他产品。

优惠只适用于基本计划保费，不包括附加保障或预缴保费；香港保单征费按折扣前保费计算。申请须经宏利保险顾问，连同载明推广编号及折扣的有效建议书递交，并于2026年12月31日或以前获批。资格及计算规则

自拟算例，非产品报价：假设某份合资格25年缴保单，首两年各年的适用基本保费均为20,000港元，每年10%折扣为2,000港元，两年共减4,000港元；附加保障及征费另计。若有其他获准优惠改变计算基数，应以建议书重算。

“前两年各减10%”不是整个缴费期减20%。比较时应把没有此项推广折扣的后续年度也列出来，不能为了较高折扣，单独决定延长缴费期。

产品亮点：关注首次赔偿之后还保什么

官方介绍该计划涵盖121种危疾，并提供三种癌症赔偿方案及多重保障。在满足相应条款下，首次严重危疾索偿后，仍可就指定癌症、心脏病、中风等继续获得保障；相关累计总保障最高可达名义金额的1,000%。宏利产品介绍

客户更值得问的是：第一次患病后，自己还剩下哪些保障？再次索偿须相隔多久？持续治疗、复发和新患疾病如何分别判断？最高累计比例并非首次确诊即可领取的金额，也不能代替逐项阅读赔偿条件。

“固定保费”同样有边界：官网说明，按签发时基本计划名义金额厘定的基本保费，在缴费期内保证不变；增加名义金额所产生的保费则不在同一保证范围内。推广结束后的实缴金额，与折扣期内金额也应分别列示。固定保费附注

用一张家庭清单，先找出现金缺口

以下是预算讨论方法，不是建议每个人购买相同保额：

例如家庭必要开支每月30,000港元，六个月就是180,000港元；若另外预留照护支出，应单独加入。这个数字只是家庭自拟预算，既不是宏利赔偿示例，也不能据此判断能否索偿。

哪些人值得进一步比较？

有子女、房贷或需要供养父母，且希望了解首次危疾以后持续保障的人，可把此计划加入比较。收入较稳定、能够承担完整缴费期的人，则可以重点核对固定基本保费与未来家庭支出的配合。

若预算紧张，应先比较相同保障需要下的不同方案，不必为了最高折扣增加保额或延长承诺。现有客户也不宜仅因新单优惠就更换旧保单：新申请仍涉及核保，已有保障、等待安排与现金价值需要一并考虑。

投保前，把这五件事写进确认清单

1. 索取自己的正式建议书，确认计划版本、缴费期、推广编号与逐年应缴金额。
2. 请顾问按首次及其后索偿分别说明疾病定义、等候安排、生存要求和额度扣减。
3. 比较有无附加保障的总保费，确保保障需要和持续预算相匹配。
4. 查看提前退保、减保及更改保单对折扣的影响；首两年内退保或终止，条款订明可能扣回已享优惠。
5. 若申请前六个月曾取消同一受保人的相同计划保单或撤回相同计划申请，先核对是否失去推广资格。其他优惠能否并用，也须获得确认。

资料来源与免责声明

本文依据截至2026年9月29日的宏利最新客户优惠、上述产品页面及正式推广单张原创整理。产品的完整保障和风险须另阅产品介绍册。本文仅供一般保险资讯，不构成个人投保、投资或医疗建议；保障、核保、折扣及赔偿以正式保单、最新推广条款和最终审批为准。自拟例子仅用于说明预算及折扣算法。