医管局员工及家属退休储蓄可省多少？安盛年金首年18%／27%优惠算清楚

为退休储蓄做预算，先看看自己是否属于专享客群

如果你在香港医院管理局工作，或属于合资格员工的家属，正在比较退休储蓄方案，可以留意安盛新一期「乐活人生」推广。本期申请期为2026年9月1日至2027年8月31日，截至本文核对日仍然有效，并非9月底即结束的普通季度优惠。

其中，「赏精彩」延期年金计划的指定年缴保单，按缴费年期可享以首年年缴保费计算的18%或27%一次性折扣。本文聚焦这项年金礼遇，帮助一家人把可省金额与未来供款放在同一张预算表里。安盛官方推广目录

谁可以申请？医院上班不一定就符合

按本期医管局专享正式条款，资格涵盖医管局聘用的全职、兼职及合约制员工，涉及不同岗位，但不包括临时及外判员工。

家属范围包括配偶、父母、配偶父母及兄弟姊妹。子女则另设条件：未满18岁；或未婚、未满21岁并属全职学生或接受全日制职业训练；或因身体衰弱或精神欠妥而依赖该员工供养。子女定义亦涵盖符合条件的继子女、领养子女等。

实际申请前，宜先请顾问确认雇佣关系及亲属证明。不要因为工作地点在公立医院，就自行推断雇佣类别合资格；亦不要把家属优惠理解为所有成年子女均可参加。推广资格通过后，仍须符合产品本身的投保条件。

18%和27%怎样算？关键是「首年」两个字

官方单张表二列明，指定基本计划须选择年缴，年缴保费达到6,000美元或48,000港元。以下只计算这项医管局年金专享折扣，不加入其他推广、附加契约或征费：

**这是一次性保费折扣，不是每年折扣，也不是年化回报。**单张说明可在适用的现行推广之上享用，但另有排除计划；是否可叠加、叠加多少，应按申请当时仍有效的书面条款确认，不能沿用已经结束的季度优惠。

虽然10年缴的首年优惠较高，选择时更应关注未来十年的现金流。若每年基本保费均为48,000港元，折扣前5年合计为240,000港元，10年则为480,000港元。两者对应不同缴费安排及保单利益，不能只比较首年少付多少钱，更不能只凭这组数字判断哪份保单较划算。

三项手续，决定优惠能否真正落实

正式条款要求，合资格申请在推广期内递交，并须于2027年10月31日或之前成功签发。申请时要选择年缴，同时满足保费门槛。

特别容易漏掉的是：**「乐活人生」推广申请表须与保险投保书、建议书同时递交。**客户亦须按确认后的金额缴清首年应付保费及征费。建议在递交前把以下资料逐项核对：

1. 员工及家属资格证明是否完整，适用哪个家庭成员。
2. 建议书上的产品名称、缴费年期和年缴金额是否符合表二。
3. 推广申请表是否一并递交，折扣是否已在缴费安排中体现。
4. 核保或补件后，预计签发时间能否满足截止日。

若曾在本期前申请同一计划、冷静期取消后再于本期重交，条款另有不适用规定，不宜以取消旧申请再重投的方式追逐优惠。

省下保费之外，还要看税务和提前取用成本

本期条款明确，安盛提供的折扣金额不视为客户已缴付的合资格年金保费；计算税务扣除时不能把折扣前金额全部直接填进去。是否有实际税务利益，仍要结合个人税务情况、产品文件及税务局要求。

保费征费按折扣前的总年缴保费计算，包括适用的附加计划，因此上表并非最终付款通知。奖赏也不能换成现金或转给其他人；退款时，保险公司代付的相关优惠金额并不作为客户已付保费退回。资格、缴款、税务及退款规定见正式条款

延期年金是长期安排。咨询时应另外取得保证及非保证利益说明、开始领取年金的时间、领取方式，以及各年度退保价值，确认急用钱时可能面对的损失。

哪些家庭值得进一步了解？

• **已有明确退休时间表的员工家庭：**可以把预期退休收入与必要生活开支逐年对照，再确定保费预算。
• **符合亲属资格、正在比较年金的人：**先核实资格，再与其他方案按相同供款和领取时间比较。
• **每年有稳定结余的人：**把首年优惠与日后正常供款分别列出，检验收入变化时能否继续承担。

如果未来几年已有置业、教育或大额医疗开支，宜先保留足够流动资金。预约时带上家庭年度收支、现有保单和退休目标，请顾问提供完整现金流表，比单看「27%」更能帮助决定。

资料来源与免责声明

本文依据2026年9月29日可查阅的安盛官方推广目录，以及2026年9月版医管局「乐活人生」正式单张原创整理。内容仅供一般保险资讯及客户沟通参考，不构成个别保险、投资或税务建议；算例不代表报价或保单回报。申请、折扣、产品利益及税务处理须以最新正式文件、实际核保结果及适用规定为准。