一句话看懂：这不是“短炒优惠”，而是给准备做退休现金流的人一个更容易入场的窗口
万通保险 YF Life 的 MY Deferred Annuity 3，本质上是一张用来安排未来退休现金流的延期年金。
最新 2026 年第二季推广资料 显示，这款计划在 2026 年 4 月 1 日至 2026 年 7 月 2 日下午 5:30 的推广期内申请，合资格客户可享连续多年保费折扣；如果你同时属于条款定义下的 Selected Customer，部分版本的总优惠力度会更高。
对普通客户来说，这类信息最值得关注的，不是海报上的百分比，而是：
- 你是不是本来就想做退休现金流规划
- 你能不能把钱放够 5 年或 10 年
- 你要的是税务扣减，还是以后每月稳定领钱
先看一张表：这次活动最重要的 6 个信息
以下根据 YF Life 官网产品页与 2026 Quarter 2 Promotions 官方 PDF 整理；实际保费门槛、回赠计算、批核时限、现有客户定义、税务待遇及所有条款细则，以 YF Life 最新官网、宣传单张、产品小册子及最终批核为准。
| 你关心的问题 | 官方公开信息 |
|---|---|
| 推广期 | 2026 年 4 月 1 日至 2026 年 7 月 2 日下午 5:30 |
| 产品定位 | 香港合资格延期年金（QDAP），偏向退休现金流与税务规划 |
| 缴费年期 | 5 年或10 年 |
| 年金领取特色 | 可选10 年/20 年固定期，或终身领取；每月年金分为保证及非保证部分 |
| 产品页亮点 | 可选 10/20/30 年累积期；通常无须体检；可选择把每月年金留在保单内累积利息 |
| 税务提醒 | 合资格延期年金保费可申请税务扣减，但优惠折扣本身不等于税务扣减额 |
二、官网写的“保证 + 非保证月月年金”，客户应该怎么理解？
YF Life 产品页把卖点写得比较清楚：
- 可提供 保证 Monthly Annuity Payments
- 同时也有 非保证 Monthly Annuity Payments
- 可以按自己的退休节奏，选择固定 10 年、20 年，或终身年金期
翻成客户语言就是：
- 这不是单纯“到期一次过拿钱”的储蓄险
- 它更像是把一笔长期准备好的资金，转换成退休后按月领取的安排
- 但每月实际拿到的金额，不一定全部是固定的，非保证部分可能上调、下调，极端情况下也可能为零
所以，如果客户要的是“未来退休每月都有一笔钱”，这类产品值得看；如果客户要的是“3 年内随时抽走、完全不波动”，这类产品就不对位。
三、这轮 7 月 2 日前的优惠，最容易传播的点在哪里？
根据官方推广 PDF，MY Deferred Annuity 3 在推广期内的核心优惠逻辑是：
- 5 年缴：
- 年缴保费低于 USD 7,500：基本优惠为每年 2.5%（首 1 至 5 个保单年度），若符合 Selected Customer 条件，再多 1.5%，总优惠相当于首年保费约 14%
- 年缴保费达到或高于 USD 7,500：基本优惠为每年 4%（首 1 至 5 个保单年度），若符合 Selected Customer 条件，再多 1.5%，总优惠相当于首年保费约 21.5%
- 10 年缴：
- 年缴保费低于 USD 7,500：基本优惠为每年 2.5%（首 1 至 7 个保单年度），若符合 Selected Customer 条件，再多 3%，总优惠相当于首年保费约 20.5%
- 年缴保费达到或高于 USD 7,500：基本优惠为每年 4%（首 1 至 7 个保单年度），若符合 Selected Customer 条件，再多 3%，总优惠相当于首年保费约 31%
这类优惠对客户最有价值的地方，不是“数字看起来大”，而是它能降低一部分长期年金规划的初期成本。
四、哪几类客户更适合现在先了解？
1）40 岁上下开始认真做退休现金流的人
如果你已经开始想：
- 退休后每月现金流怎么安排
- 想几岁开始领钱
- 是想领 10 年、20 年，还是一直领
这类延期年金会比单纯比较“储蓄险回本速度”更贴题。
2）本来就想兼顾税务扣减的人
YF Life 产品页写明，MY Deferred Annuity 3 已获认证为 QDAP。
对香港纳税人来说，合资格保费可申请税务扣减；目前一般提到的年度上限，是与可扣税自愿性强积金供款合并计算，每名纳税人每课税年度上限为 HK$60,000。
但一定要分清：
- 可扣税的是合资格保费
- 不是宣传里的折扣/回赠本身
3）已经持有 YF Life 现有保单的人
推广 PDF 对 Selected Customer 的定义，核心是：
新投保 MDA3 的保单持有人或受保人，同时在指定期间内仍持有另一张 YF Life 生效中的保单。
也就是说，如果你本来就是 YF Life 客户，这次优惠可能比新客更有看头。
五、投保前最该问清的 7 个问题
1）我算不算条款里的 Selected Customer？
这是决定你能否拿到“额外优惠”的关键。
不要自己猜，直接让顾问按你的现有保单编号核对。
2）我适合 5 年缴还是 10 年缴？
5 年缴和 10 年缴不是谁一定更划算，而是：
- 你想多久把保费供完
- 你每年现金流承受度如何
- 你能不能稳定供完
3）我想几岁开始领钱？
产品页列出可选 10/20/30 年累积期。
这决定你会更偏向“提早准备、晚点领”，还是“离退休近一点再安排”。
4）固定期还是终身领取更适合我？
有的人更看重“先把一段退休空档补上”，适合固定 10 年或 20 年；
有的人更看重“活得越久越有得领”，才会考虑终身年金。
5）非保证年金部分占比高吗？
年金产品最怕只看宣传金额，不看保证与非保证怎么分。
一定要让顾问把示例计划书讲清楚。
6）我中途要用钱会怎样？
延期年金不是活期账户。
如果你未来 3 至 5 年内有较大机会动用资金，就不应为了优惠硬把钱放进去。
7）税务扣减和优惠能否同时成立？
可以并存，但逻辑不同。
扣税看的是合资格保费；优惠看的是推广条款和客户资格。
六、可直接转发给客户的话术
万通
MY Deferred Annuity 3这轮优惠做到 2026/7/2。如果你本来就在做退休现金流规划，而且自己或受保人本身已持有 YF Life 现有保单，这次部分版本总优惠可相当于首年保费 21.5% 到 31%。
但重点不是只看折扣，而是先确认你适不适合延期年金、想几岁开始领、以及你能不能把 5 年或 10 年保费稳稳供完。你如果愿意，我可以先帮你按“退休年龄、预算、纳税情况、现有保单”整理成一页判断清单。
参考资料 / 免责声明
- 参考资料：YF Life 官方推广 PDF《2026 Quarter 2 Promotions》（列明 MY Deferred Annuity 3 推广期为 2026-04-01 至 2026-07-02，5 年缴/10 年缴折扣结构，以及 Selected Customer 额外优惠安排）：https://www.yflife.com/sites/default/files/promotions/YFLife-Current-Customer-Promotions-EN.pdf
- 参考资料：YF Life 产品页《MY Deferred Annuity 3》（列明 5/10 年缴费、10/20/30 年累积期、固定期/终身年金、保证及非保证每月年金、QDAP 税务扣减及无须体检等重点）：https://www.yflife.com/en/product/retirement/my-deferred-annuity-3-hongkong/
- 免责声明：本文为一般资讯整理与客户沟通参考，不构成任何投保、税务、法律或退休规划建议。优惠资格、Selected Customer 定义、回赠/折扣计算、保单批核时限、保证与非保证年金金额、税务待遇、退保影响及所有条款细则，以 YF Life 最新官网资料、推广文件、产品小册子、保单条款及最终批核为准。