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友邦AIA 6月新推「财富盈活」：想做家族传承、又要保留资金调度空间的人，6月30日前这几个重点先看懂

前言：这不是单纯“再来一款储蓄险”，而是更适合想把传承安排提前做清楚的人

很多客户看储蓄险，第一反应都是：

但对部分家庭来说，真正难的不是“买不买”，而是：

友邦香港在 2026 年 6 月 8 日 推出的 「财富盈活储蓄保险计划」，主打的就是这类“传承安排 + 资金调度”需求。
同时，友邦 6 月推广文件也列明：2026 年 6 月 1 日至 2026 年 6 月 30 日 期间，指定组合可享高达 34% 保费回赠。
对普通客户来说，这类资讯最值得关注的点，不是海报上写得多复杂，而是：你是否真的需要这些传承和提取工具。

一、先用一张表看懂：这次新产品最值得留意什么

以下根据友邦香港产品页、新闻稿及 2026 年 6 月推广文件整理；产品特性、增值服务资格、保费回赠、预缴优惠、货币安排及所有限制，以友邦最新官网、产品小册子、正式条款及最终批核为准。

你关心的问题官网/推广文件公开信息
新品发布时间2026 年 6 月 8 日
产品定位终身分红储蓄保险，偏向传承规划 + 财富管理
核心卖点未来心愿安排、保单暂管人安排、未来守护选项、健康障碍选项、灵活提取选项
适合谁先看想做家族传承、长期财富安排、未来分阶段提取的人
当前时效性2026/6/1–2026/6/30 指定组合可享高达 34% 保费回赠
额外可留意指定预缴安排下，推广文件列出保证优惠年利率高达 4.3% 的说明（按条件适用）

二、这款产品对客户最有传播价值的，不是“高净值”三个字，而是这 4 个实用点

1）可以把“关键人生时刻要怎么处理”先写下来

AIA 产品页把这项服务称为 「未来心愿安排」。
简单说，就是你可以预先订立指示，在某些关键人生时刻发生时，让保单安排更按你的意愿执行。

对于客户来说，这比“收益图表”更有现实意义，因为很多家庭真正卡住的，是一旦本人身故或健康出现严重变化，谁来接手、怎么接手、钱怎么分。

2）传承安排不只是写受益人，还包括保单接手与支付路径

产品页列出的方向包括：

这意味着它不是只让你“留一笔钱”，而是更强调怎么把这张保单有秩序地转下去。

3）不是只能一直放着，后面可以考虑按计划提取

AIA 说明，若符合条件，客户可在指定时间后申请设立指示，按自己设定的期间从保单中提取保单价值，并指定收款对象。
这点对以下客户比较重要：

4）收益管理不是只有“继续放着”，还可考虑锁定和解锁红利

产品页同时提到红利及分红锁定/解锁选项。
这类设计比较适合已经知道自己目标的人，例如：

但要提醒客户，这部分涉及非保证红利/分红，一定不能当成固定收益存款去理解。

三、6 月 30 日前这轮优惠，普通客户应该怎么读？

友邦 2026 年 6 月推广文件列明：

对普通客户来说，真正的翻译是：

换句话说，优惠是加分项，不该反过来主导你的产品选择。

四、哪几类客户更适合先了解？

1）想提前做好家族传承安排的人

如果你已经不只是想“存一笔钱”，而是想让未来：

都更清楚，这类产品就值得认真看。

2）未来可能分阶段提取资金的人

例如：

3）本来就要同时做储蓄险和保障规划的人

如果你 6 月内原本就会一起看：

那这轮组合优惠会更有实际价值。

五、投保前最容易忽略的 6 个注意事项

1）“高达 34%”不是人人都拿到同一档

保费回赠通常跟：

有关。一定要让顾问把你对应哪一档优惠写清楚。

2）增值服务不等于保单保证条款

像未来心愿安排、保单暂管人安排这类，页面已明确属于增值服务。
这类服务很有用，但你要知道它和保单核心保障并不是同一层级，申请资格、适用范围和后续规则都要单独确认。

3）灵活提取会影响后续保单价值

这类设计很方便，但并不是“提了也没影响”。
一旦提取涉及保单价值，后续的：

都可能下降。

4）分红和锁定安排不是保证收益

储蓄险里很多客户最容易把“潜在回报”当成“确定回报”。
一定要分清：

5）早期退保风险仍然存在

再新的产品也一样。
如果你未来 3 至 5 年内有可能要大额动用资金，千万不要只看优惠就冲。

6）多货币、传承和提取选项多，代表更需要书面确认

选择越多，越不能只靠口头解释。
建议把关键问题都留文字记录：

六、行动建议：适合直接发给客户的话术

友邦 6/8 新推出的「财富盈活」不是普通“只讲回报”的储蓄险，它更强调传承安排、保单接手和未来提取灵活度。
如果你本来就想做家族传承、子女教育金或退休现金流规划，而且 6 月内也会一起看危疾/人寿保障，这轮到 6/30 的组合优惠可以顺便比较。重点不是追高回赠，而是先看你需不需要这些传承工具和资金安排功能。

常见问题

Q1：这是不是只适合超高净值客户？

不一定。它明显偏向较重视传承和财富安排的人，但不代表只有超高净值才需要。关键看你是否真的有“保单以后怎么交接、钱怎么分阶段用”的需求。

Q2：保费回赠高，是不是就一定更划算？

不是。回赠只能降低部分进入成本，不能替代产品是否合适、资金能否长期放、以及后续是否会提取的判断。

Q3：我只想单纯储蓄，不想做太复杂安排，还要看这款吗？

可以看，但未必是第一优先。如果你只在意简单储蓄，可能应该先比较更直接、结构更简单的计划。

参考资料 / 免责声明

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