永明丰硕延期年金到7月31日最高返22%：想做退休现金流和税务扣减的人，先看这几个关键点

先说重点：如果你想解决的是“退休后每月有没有稳定现金流”，这类延期年金才值得认真比较

永明金融官网当前显示，丰硕延期年金计划（Foresight Deferred Annuity Plan） 即日起至 2026 年 7 月 31 日，可享最高首年年度化保费 22% 回赠。
官方同时说明，这是一份获保险业监管局认证的合资格延期年金保单（QDAP）。

对普通客户来说，这条资讯真正值得看懂的，不只是“22% 回赠”，而是：

• 你是不是在为退休后每月现金流做准备
• 你有没有香港报税与税务扣减需求
• 这笔钱未来 10 年以上能不能稳定放着
• 你更想要的是流动性，还是纪律性的退休储备

一、先用一张表看懂这次产品和优惠

以下根据永明金融产品页及 2026 年 6 至 7 月客户优惠 PDF 整理；实际保费门槛、回赠比例、缮发时限、税务待遇、保证与非保证收入及所有限制，以永明香港最新官网、宣传单张、产品资料、保单条款及适用税务规则为准。

二、这类年金到底在卖什么？

1）卖的是“未来固定节奏的退休收入”

永明产品页把重点写得很直接：

• 可选择何时开始收取收入
• 可选择收入期长短
• 目标是提供稳定退休收入

换句话说，这类产品不是让你追求短期赚快钱，而是用来回答一个现实问题：

到了退休阶段，你每个月有没有一笔比较可预期的现金流？

2）卖的是“退休储备 + 税务安排”的组合

产品页写明，这是一份 QDAP，可享每个课税年度最高 60,000 港元税务扣减。
对有稳定纳税需求的人来说，这比普通长期储蓄计划多了一个很明确的使用场景：

• 一边做退休准备
• 一边把合资格保费纳入报税规划

3）卖的不是只有“活着领钱”，也兼顾家庭风险缓冲

产品页同时提到：

• 设有身故赔偿
• 可选择一笔过或分期形式支付身故保障

这表示它不是单纯“只顾自己退休”的工具，也兼顾一层家庭保障与传承安排。

三、这轮最高 22% 回赠，客户应该怎么读？

永明 2026 年 6 至 7 月客户优惠 PDF 显示：

• 5 年缴：首年年度化保费 7,500 美元或以上，可享 22% 回赠；5,000 至 7,499 美元，可享 18% 回赠
• 10 年缴：首年年度化保费 7,500 美元或以上，可享 22% 回赠；2,500 至 7,499 美元，可享 18% 回赠

这代表客户最需要关注的不是“海报上写最高 22%”，而是：

• 自己能不能达到对应保费门槛
• 5 年缴还是 10 年缴更适合现金流
• 退休收入安排是不是和自己实际退休年龄匹配

四、哪些客户更适合先比较？

更适合：

• 40 岁前后开始认真做退休现金流规划的人
• 每年有报税需求，想把退休储备和税务扣减一起安排的人
• 愿意接受资金做较长期规划、不急着随时提取的人
• 希望未来可按自己年龄与退休节奏选择收入开始时间的人

不太适合：

• 未来几年有明确大额支出，资金流动性必须很高的人
• 还没补好基础医疗、危疾、寿险，却想把预算先压到退休年金上的人
• 只因为“回赠高”就冲动投保，没有退休收入规划的人

五、客户最容易误会的 6 个地方

1）22% 回赠不等于每个人都自动拿满

它和保费门槛、缴费年期、推广期递交及缮发时限都有关。
一定要先确认自己到底落在哪一档。

2）保费回赠本身不等于可扣税金额

永明优惠文件已特别说明：
丰硕回赠本身并不符合资格申请税务扣减。

所以客户要分清楚：

• 哪部分是你实际缴付、且可能合资格扣税的保费
• 哪部分只是活动回赠

3）开始收取收入的年龄和收入年期，一旦开始后不能随便改

产品页写明，计划开始后，收入开始年龄和收入年期都不能更改。
所以不要只看“以后再说”，现在就要先想清楚退休时间表。

4）收入不是 100% 都按同一口径保证

永明页面说明计划提供保证收入，同时也有非保证收入。
另外，第 4 个保单年度起可有额外红利，但这属于非保证部分。

5）提早退保可能拿回少于已缴金额

官网 FAQ 直接提醒：若提前终止保单，可能收回少于已支付金额。
这类产品非常不适合当短期周转钱。

6）“无需验身”不代表完全零门槛

永明产品页写的是大多数人申请时无需验身，但若加上额外保障，仍可能需要健康核保。
所以不要把它理解成“任何情况都一定秒批”。

六、行动建议：普通客户怎么判断自己值不值得看？

你可以先问自己 5 个问题：

1. 我是否真的需要退休后每月有一笔稳定现金流？
2. 我未来 10 年以上，能不能稳定供款、不急着把这笔钱抽出来？
3. 我每年是否有香港税务扣减需求？
4. 我更适合 5 年缴还是 10 年缴？
5. 我现有的医疗、危疾、寿险基础有没有先补得差不多？

如果前 3 个问题答案多数是“是”，这类延期年金就值得纳入比较清单。

可直接转发给客户的话术

永明这款 丰硕延期年金 现在到 2026/7/31 前，最高可享 22% 首年年度化保费回赠。它比较适合想做退休现金流 + 税务扣减规划的人，而不是想找短期高流动性产品的人。重点不是只看回赠，而是看你未来想几岁开始领钱、想领多久、以及这笔资金能不能长期放着。

参考资料 / 免责声明

• 参考资料：永明金融产品页《丰硕延期年金计划》（页面列示可选 5 年或 10 年缴费、可于 50 至 80 岁开始收取收入、收入期可选 10/15/20 年或至 100 岁、每课税年度最高 60,000 港元税务扣减及身故赔偿安排）：https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/wealth-management/retirement/foresight-deferred-annuity-plan/
• 参考资料：永明金融《2026年六月至七月客户优惠》PDF（列明丰硕延期年金计划优惠期为 2026-06-01 至 2026-07-31，保单须于 2026-08-31 或之前缮发，5 年缴与 10 年缴在不同首年年度化保费门槛下可享 18% 或 22% 回赠，并注明回赠本身不符合税务扣减资格）：https://www.sunlife.com.hk/content/dam/sunlife/regional/hong-kong/documents/ClientOffer_TC.pdf
• 免责声明：本文为一般资讯整理与客户沟通参考，不构成任何投保、税务、退休或收益建议。优惠资格、回赠比例、保费门槛、收入金额、税务处理、保证与非保证部分、身故保障及所有条款细则，以永明香港最新官网、优惠文件、产品资料、保单条款及适用税务规则为准。