保诚 LiveFree II 现时最高 30% 保费回赠：想同时顾家人保障和住院现金流的人，这样搭配才更值

一句话看懂：如果你本来就同时想补“家庭身故保障”与“住院期间现金缓冲”，这轮组合优惠值得比较；但回赠不是即时减现金

保诚香港现时推广资料显示，2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日期间成功申请 LiveFree Protector Insurance Plan II，可按缴费年期享有首年年度化保费 10% 或 20% 回赠；若同期再成功投保 Prudential Encash Hospital Cash Savings Insurance，LiveFree II 还可额外多 10% 回赠，合计最高 30%。

这类活动最适合的理解，不是“有折扣就一起买”，而是：你本来就有家庭保障需要，也担心住院时收入中断或额外开支，才值得把两张计划放在同一张表里比较。

本文按 2026 年 7 月 22 日可查阅的保诚香港官网与推广条款整理。实际适用资格、产品版本、批核结果、回赠发放时间及限制，以保诚最新官网、推广单张、产品小册子与正式保单条款为准。

这轮优惠最重要的数字，先看表

这两个计划，普通客户该怎么理解？

1. LiveFree Protector Insurance Plan II：更偏“家庭责任保障 + 长线安排”

保诚官网把 LiveFree II 定位为一类 whole life protection 计划，核心是当家庭责任还很重时，替家人预留一笔保障金；同时产品介绍也提到可加入较灵活的传承与后备安排。

对普通客户来说，最实用的理解是：

• 你担心自己万一发生身故风险，家人要继续供楼、养小孩、照顾父母
• 你希望保障不是只保几年，而是能拉长到更长期
• 你也会在意保单后续安排是否更灵活，而不只是单纯“赔一笔”

2. Prudential Encash Hospital Cash Savings Insurance：更偏“住院现金缓冲 + 兼顾长期价值”

保诚对 Encash 的公开描述比较直接：住院有现金、患病有支持、健康时也有长期价值累积。产品页和相关资料强调，它属于带有长期保障与储蓄元素的住院现金计划，缴费期可短至 5 年。

对客户最容易理解的价值，不是替代高端医疗险，而是：

• 住院时除了医疗账单，还会有陪护、交通、停工、家庭临时开支
• 这类住院现金计划赔的是“现金缓冲”，不是拿来代替完整住院报销
• 如果你本来想补一层“生病住院时手头更宽松”的安排，这类产品才有意义

哪三类客户最值得认真比较？

1. 家庭责任重、又想把保障做得更完整的人

例如已婚、有孩子、正在供楼，家里主要靠你或夫妻共同收入支撑。这类客户先看 LiveFree II 的意义更大，因为一旦发生风险，家庭现金流影响最直接。

2. 有基础医疗保障，但担心住院期间额外生活开支的人

很多客户已有公司医保或医疗险，但住院时家里仍可能面对额外支出。Encash 这类住院现金计划更像“现金流缓冲层”，不是医疗报销主力。

3. 本来就计划在下半年做长期保单配置的人

如果你原本就在比较终身寿险、住院现金或长期保障安排，这次回赠可以顺便降低初期总成本；但如果只是为了活动临时加买一张不需要的计划，长期反而容易后悔。

最容易误解的 6 个地方

1. “最高 30%”不是所有缴费年期都一样

LiveFree II 的基本回赠分两档：

• 5 年 / 10 年缴：基本回赠 10%
• 20 年 / 30 年缴：基本回赠 20%

若再配合 Encash，才在 LiveFree II 上额外加 10%。所以不是所有人一上来就是 30%。

2. 回赠不是即时从首期保费直接扣掉

条款写明，回赠会按付款方式在日后记入 PDA。这代表它更像未来保费用的“预留账户”，不是马上退回你银行账户的现金。

3. 两张保单都要在规定时间内成功签发

不是你在 9 月 30 日前递交申请就一定拿到。条款写明，相关保单须在 2026 年 11 月 30 日或之前签发，而且保单在发放回赠时仍须生效。

4. 之后减保、改到较低保费，可能令回赠失效

若保单签发后作出会令保费下降的改动，例如减额，条款列明相关回赠可被全部没收。不要先为了拿活动做高预算，之后再打算慢慢降。

5. 额外 10% 是加在 LiveFree II，不是两张单都各自多 10%

客户最容易看错这一点。Encash 本身也有自己的推广，但这次组合条款说的是：若再投保 Encash，LiveFree II 额外多 10% 回赠。

6. 住院现金计划不等于医疗险

Encash 的核心是住院现金与长期价值，不是按实报实销去支付所有医疗账单。若你连基础住院医疗都还没配置好，通常应先处理医疗主力单。

回赠时间表，投保前一定要问清

如果你特别在意“多久才真正感受到优惠”，这张表比宣传海报更重要。

投保前请顾问一次写清楚这 8 项

1. 你适用的是 5/10 年缴，还是 20/30 年缴，对应基本回赠是多少。
2. 如果加上 Encash，LiveFree II 最终合计回赠是多少。
3. Encash 本身的定位是住院现金缓冲，还是你其实更需要医疗报销型产品。
4. 回赠何时记入 PDA，之后怎样用于未来保费。
5. 若中途减保、改缴费方式或更换持有人，哪些优惠会失效。
6. 两张保单分开买与一起买，长期总支出分别是多少。
7. 家庭应急金是否足够，能否承受长期缴费承诺。
8. 如果不做组合，只买其中一张，需求是否已被满足。

行动建议：先分清“保障缺口”和“住院现金需求”，再看优惠

更稳妥的顺序是：

1. 先确认你家最怕的风险，是身故责任缺口，还是住院期间现金压力。
2. 如果两者都存在，再把 LiveFree II 和 Encash 放在同一张预算表里看。
3. 让顾问同时提供“单买”和“组合买”的方案，比较总保费与未来现金流。
4. 不要只看最高 30%，而忽略回赠发放延后、不可提现、以及长期缴费压力。

营销转发可直接这样说

保诚这轮到 2026/9/30 的活动，LiveFree Protector Insurance Plan II 本身首年年度化保费可回赠 10% 或 20%；如果同期再配一张 Prudential Encash Hospital Cash Savings Insurance，LiveFree II 额外再加 10%，合计最高 30%。这类组合比较适合本来就要同时补“家庭身故保障”和“住院现金缓冲”的家庭，但重点要看回赠是不是记入未来保费账户、多久才到账，以及你长期预算能不能负担。

参考资料与免责声明

• 参考资料：Prudential Hong Kong《LiveFree Protector Insurance Plan II》产品页：https://www.prudential.com.hk/en/products/life/life-protection/livefree-protector-insurance-plan-ii/
• 参考资料：Prudential Hong Kong 推广单张《Enrol in LiveFree Protector Insurance Plan II and enjoy up to a 30% premium refund》：https://www.prudential.com.hk/content/dam/prudential-phkl/pdf/en/promotion/promotion-lfree2-refund.pdf
• 参考资料：Prudential Hong Kong《Prudential Encash Hospital Cash Savings Insurance》产品页：https://www.prudential.com.hk/en/products/health/medical/pru-encash-hospital-cash-savings-insurance/
• 免责声明：本文仅供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、投资、税务、医疗或法律建议。优惠资格、回赠比例、发放日期、可否叠加、保费计算、计划特点、保障内容、不保事项、PDA 使用规则及最终承保结果，以保诚香港最新官网、推广条款、产品小册子、正式保单条款及最终批核为准。