一句话看懂：有房贷、子女或赡养责任的人可先算身故保障缺口；首年免8个月很吸引，但第二年后的长期保费更重要
恒生银行最新指定客户推广条款显示，由 2026年7月1日至9月30日，个人客户经恒生官网或个人e-Banking递交「易安逸」人寿保障计划申请，并在投保时输入指定优惠编号，保单成功获批后，可获首个保单年度合共 8个月保费豁免。
「易安逸」是一款没有储蓄成分的定期寿险，主要作用是受保人身故后向受益人一笔过支付保额。它较适合用相对集中的预算覆盖房贷、子女教育和家庭生活费，而不是用来累积现金价值。
本文按2026年7月22日恒生银行官网产品页及推广条款整理。8个月优惠属于指定推广入口，官网一般产品页亦可能显示其他优惠；实际资格、优惠编号和最终应付保费，以客户进入的活动页面、投保流程、保单文件与批核结果为准。
优惠怎样发放？不是连续8个月都不用付
合资格申请获批后，首年保费豁免安排为第 2、4、6、8、9、10、11及12个月，合共8个月。
| 客户最关心的项目 | 公开资料重点 |
|---|---|
| 推广期 | 2026年7月1日至9月30日 |
| 申请渠道 | 恒生官网或个人e-Banking |
| 资格 | 恒生个人客户；不适用于公司客户及享职员优惠人士 |
| 必要操作 | 投保时输入指定优惠编号，事后不补发 |
| 首年豁免月份 | 第2、4、6、8、9、10、11、12个月 |
| 产品性质 | 没有储蓄成分的定期寿险 |
| 保额选择 | 9档，由HK$500,000至HK$8,000,000；最高额度受年龄等条件限制 |
| 保费安排 | 保费保证每10年不变 |
| 保障年期 | 保单生效后可保证保障至80岁，须按条款缴费及维持生效 |
| 投保流程 | 官网称约5分钟完成，无需验身及递交文件；仍须回答问题并接受核保 |
哪三类家庭更需要先算保障缺口？
1. 仍有房贷的双职家庭
不要只按未偿还贷款余额买保额。若其中一人离世，另一人还要承担生活、育儿和照顾父母的开支，可把房贷余额加上数年必要生活费，再扣除可动用资产和现有寿险。
2. 子女仍未经济独立的父母
保障期应覆盖子女预计完成学业或可独立生活的年份。保额可纳入教育预算、日常照顾费，以及主要照顾者离世后可能需要聘请的支援成本。
3. 自雇或主要靠个人收入维持家庭的人
没有雇主团体寿险，或公司保障会在转工后结束的人，更需要一份个人保单承接家庭责任。公司福利可算作现有保障，但不宜假设永远存在。
为什么定期寿险通常适合“高责任期”？
定期寿险没有储蓄成分，保费主要用于指定期间的身故保障。家庭在30至50多岁常同时面对房贷、育儿和赡养责任，所需保额较高；纯保障结构有助把预算集中到保额。
但“保费保证每10年不变”不等于终身同价。客户应要求查看未来每个10年阶段的保费，并确认80岁前的最高总支出。若责任只需覆盖20年，也可与固定20年保障期的其他定期寿险作同口径比较。
首年免8个月，最容易误解的4件事
1. 不是整个推广期所有人自动获得
条款要求恒生个人客户从指定渠道申请，并在投保时输入指定优惠编号。没有输入，事后不会补发。
2. 不是首年完全免费
第1、3、5及7个月仍须按安排缴费；保险业监管局征费及其他应付金额亦以投保页面为准。
3. 不是以后每年都免8个月
优惠只涉及首个保单年度。比较成本时应以第二年及以后标准保费为主。
4. 首年退保或失效可能被追回优惠
条款列明，如保单在首年内部分提取、退保或失效，恒生保险可能追回首年保费折扣金额。不要只为优惠短期持有。
先用这个简单公式估算保额
目标寿险保额 = 未偿还债务 + 未来家庭必要开支 + 子女教育及照顾预算 − 可动用资产 − 现有寿险保障
例如家庭还有HK$300万房贷、希望预留5年每年HK$30万生活费及HK$80万教育预算，已有HK$100万公司寿险和HK$50万可动用储蓄，初步缺口约为HK$380万。这个数字只是需求估算，仍要按预算、责任分工及未来收入调整。
投保前7项检查
- 是否从指定活动入口进入，并取得正确优惠编号？
- 申请能否在 2026年9月30日前完整递交？
- 保额是否覆盖房贷、生活费、教育和赡养责任？
- 受益人资料是否清楚，日后家庭变化时如何更新？
- 健康、职业、吸烟和既有保单资料是否完整申报？
- 第二年、下一次10年保费调整后的金额是否负担得起？
- 新保单正式获批及生效前，是否保留现有保障避免空档？
营销转发可直接这样说
如果你有房贷、子女或父母需要照顾，可以先算一算家庭身故保障缺口。恒生指定推广到 9月30日，经官网或个人e-Banking投保「易安逸」并输入指定优惠编号，获批后首年可免第2、4、6、8至12个月保费，合共8个月。计划是纯定期寿险，保额由50万至800万港元，没有储蓄成分。优惠只限首年，真正要比较的是所需保额、未来每10年的保费和保障年期。
参考资料与免责声明
- 参考资料：恒生银行「易安逸」网上投保及产品页面：https://cms.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp02/p59/chi/index.html?tab=quickreward&view=d2g
- 参考资料：恒生银行指定推广条款（2026年7月1日至9月30日，首年8个月保费豁免）：https://cms.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp01/p47/schi/PRF2605ACQ_TnC.html
- 免责声明：本文仅供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、投资、税务或法律建议。推广资格、优惠编号、豁免月份、保费、最高保额、保障期、转换权、健康申报、不保事项及核保结果，以恒生银行及恒生保险最新推广条款、产品小册子、正式保单条款与最终批核为准。