悦月丰盛第四季优惠来了：2年缴预缴可再省保费，先算清手上要留多少钱

十月新一期优惠，适合把供款预算重新算一遍

想用储蓄保险规划日后入息，除了看建议书上的金额，还要问：现在交出去的钱，会不会影响未来两年的生活安排？

香港人寿「悦月丰盛」储蓄保险计划新一期客户优惠，由2026年10月2日至12月31日举行。官方页面列明承保公司为香港人寿，委任持牌保险代理机构为创兴银行；优惠涵盖首年保费折扣，以及2年缴计划的预缴安排。这是第四季推广资讯，不代表产品在十月首次推出。香港人寿官方优惠及条款

本期值得关注的是：预算充足的客户可研究预缴能节省多少；需要保留现金的家庭，则应把折扣与资金使用限制一起比较。

三种安排，省钱的位置不同

首年折扣仅用于基本计划，附加保障不适用。优惠须在递交投保申请时一并申请，申请书需在推广期内签署及递交，保单亦须成功缮发。现有保单的续保保费不能直接套用这项首年折扣。

2%与5%分别作用于不同年度的保费，不能直接相加后称为全期7%折扣，更不能称为7%年化回报。

用一个假设例子，看懂折扣与实际付款的区别

假设某份美元2年缴基本计划，每年未折扣保费均为10,000美元，完全符合优惠条件，不考虑征费、附加保障或其他优惠：

这个例子只解释优惠基数，不是报价、缴费通知或投资回报预测。尤其不能据此自行认定投保当天只须支付19,300美元。

官方条款要求，预缴时把第二年保费及相关预缴征费存入备用保费户口，第二年折扣在第二个保单年度享有。应请服务人员分别列出「今天实际付款」「户口存入金额」「第二年扣费与折扣处理」，再按正式通知缴费。

预缴之前，最值得了解的是资金能否取回

本期条款写明，备用保费户口内金额不获发利息，也不接受部分或全数提取。它与可以随时提款的银行储蓄账户有明显分别，预缴款亦不受香港存款保障计划保障。

这意味着，预缴的好处是指定的保费优惠；代价是提前安排资金并接受有关限制。不要把第二年5%保费折扣说成备用户口有5%存款利息。

建议把家庭资金先分成三部分：

1. 近期一定会用的钱：学费、按揭、装修、税款及已计划的大额支出。
2. 应急资金：用于收入中断或突发开支，金额按家庭责任与收入稳定性决定。
3. 可以长期安排的钱：前两项留足后，再考虑储蓄保险及是否预缴。

如果交清两年保费后需要借贷应付日常开支，即使有折扣，也应重新考虑缴费金额与节奏。

谁适合进一步了解？谁应先缓一缓？

已有明确长期储蓄目标、应急储备充足、能接受资金使用限制的客户，可以要求比较按年缴费与预缴两份方案。有美元收入或日后美元开支的人，也可把美元保单纳入比较，但仍须评估汇率变化。

如果未来两三年可能置业、转工或支付大笔教育费用，应先确定这些支出的资金来源。选择2年缴并不等于两年后可以无损取回全部保费；供款年期与适合持有的年期不是同一件事。

另外，官方风险披露指出，每月入息及红利金额如适用并非保证。规划退休生活时，应把保证金额与非保证演示分开，避免用较乐观的演示值覆盖全部必要生活开支。

申请前，把这五项写进比较表

• 总预算：基本计划、附加保障、征费及预缴金额分别是多少？
• 用钱年份：预计需要资金时，保证退保价值是多少？
• 入息安排：何时开始派发、哪些不保证、若低于演示如何应对？
• 优惠确认：申请时是否已登记优惠，其他券是否符合叠加条件？
• 变更影响：调整保单若导致资格不符，是否需要退回已获折扣？

先把上述答案拿齐，再决定供款期及预缴安排，才能让优惠配合生活计划。

参考资料与免责声明

• 香港人寿：「悦月丰盛」客户优惠及完整推广条款

本文按截至2026年10月8日查阅的官网现行资料原创整理，仅供一般保险资讯参考，不构成个人保险、投资或外汇建议。金额示例为假设计算。实际资格、核保、付款、折扣及保障以正式保单、建议书、缴费通知与最新推广条款为准。非保证利益可能改变，外币涉及汇率风险，提前退保或停止缴费可能造成损失。