一句话看懂：这次卖点不是单纯“回赠高”，而是把长期储蓄、预缴利率和后期提取/传承弹性放在一起
忠意香港官网目前显示，LionTycoon Beyond 2 由即日起至 2026年9月30日，成功申请可享 最高首个保单年度23%保费回赠。同时，官方推广页还写明，指定计划于同一推广期内可享 Premium Deposit Fund（PDF）预缴保费优惠利率 4% p.a.。
而从官方产品介绍和官方博客可见，这款计划主打的不只是长期储蓄，还有几项客户较常问到的弹性功能：
- 可作部分退保／提取
- 第15个保单周年日起可申请锁定终期红利
- 设有Extended Grace Period Option 及 Premium Holiday Option
- 提供Legacy Planning Option 与 Policy Split Option
换句话说，这不是一张只看“回本年期”的普通储蓄保单，而是更偏向给长期资金、家族传承和后续提取安排一起规划的人比较。
本文根据忠意香港于 2026 年 8 月 3 日仍可查阅的官网推广页、产品页及官方博客整理。实际回赠、预缴利率、适用计划、货币、红利、承保及所有限制，以保险公司最新资料及最终批核为准。
这次优惠的重点速查
| 客户最关心的问题 | 官方公开信息 |
|---|---|
| 推广期 | 即日起至2026年9月30日 |
| 基本优惠 | 最高首个保单年度23%保费回赠 |
| 预缴优惠 | Premium Deposit Fund 预缴保费优惠利率 4% p.a. |
| 产品定位 | 长期储蓄及分红人寿计划 |
| 后期弹性 | 可作部分退保／提取 |
| 红利安排 | 第15个保单周年日起可申请锁定终期红利 |
| 传承功能 | 设有 Legacy Planning Option、Policy Split Option |
| 保费缓冲 | 提供 Extended Grace Period Option、Premium Holiday Option |
为什么这条资讯适合客户阅读？
因为它不是单纯“保司又有折扣”，而是很容易引出客户真正会问的3个问题：
- 回赠高，是不是代表更值得买？
- 预缴利率 4% p.a. 到底是利息优惠，还是产品收益本身？
- 如果以后想提钱、转做传承、或者保费压力变大，这张保单有没有空间处理？
相比只写行业新闻，这种内容更容易让客户立刻想到自己的资金用途和家庭安排。
哪些客户更适合认真比较？
1. 本来就打算做长期资产累积的人
如果你的目标本来就是10年以上的储蓄或财富安排，这类长期分红保单才有比较意义。若只是想找两三年的短期放钱位置，就容易选错工具。
2. 想要后期有提取空间的人
官方资料提到可作部分退保／提取，对不想把资金完全锁死的人会较有吸引力。但能提，不代表随便提都没有代价，提取前必须看清会不会影响后续价值和保障。
3. 想把家庭传承预先设计好的人
官方列出的 Legacy Planning Option 和 Policy Split Option，说明这类产品不只是“自己存钱”，而是可以提早思考未来如何把保单安排给下一代或不同受益人。
4. 有预缴保费习惯、在意资金停泊效率的人
对本来就会考虑预缴的人来说，4% p.a. 的预缴保费优惠利率 会是实际看点。但要分清楚，这属于预缴资金安排，不等于整张保单的长期内部回报率就是4%。
最容易被误解的5件事
误解1：23%回赠就是“赚23%”
不是。保费回赠是促销设计，不是保单长期总回报本身。评估时仍要看：
- 你实际付了多少
- 保单价值怎样累积
- 什么时候可能回本
- 保证与非保证部分分别有多少
误解2：4% p.a. 预缴利率等于整张保单收益率
不是。这里说的是 Premium Deposit Fund 的优惠利率，针对的是预缴保费在预缴期间的安排，不应直接等同保单整体回报。
误解3：可以部分提取，就表示流动性很高
也不是。部分提取通常会影响未来保单价值、红利和传承设计。真正要问的是：提多少、什么时候提、提完剩多少。
误解4：第15年后可锁定终期红利，表示红利已经稳赚
不能这样理解。终期红利本身仍属非保证，锁定功能的意义更接近“到了合适时点，可以把部分潜在成果先锁下来”，而不是一开始就已确定。
误解5：有宽限期和停缴选项，就代表日后供款压力不用担心
这些选项更像缓冲工具，不是让你忽略长期保费承受力。真正重要的仍是：你最初选择的缴费年期和金额，是否和自己的现金流匹配。
投保前建议重点核对这8项
| 要确认的项目 | 建议怎么问 |
|---|---|
| 实际回赠金额 | 我的缴费方式和保费档次下，实际可拿到多少回赠？ |
| 预缴利率适用范围 | 4% p.a. 是适用于哪段预缴期间、哪种货币、哪些计划？ |
| 计划书现金价值 | 第5年、第10年、第15年的保证与非保证价值分别是多少？ |
| 提取影响 | 若中途部分提取，会怎样影响红利和后续保额？ |
| 红利锁定 | 第15年后锁定终期红利的规则和限制是什么？ |
| 缴费压力 | 若未来收入波动，Premium Holiday Option 实际怎样运作？ |
| 传承安排 | Policy Split Option 和受益人安排怎样配合？ |
| 退保风险 | 早年退保可能损失多少？有没有明显不适合退出的年份？ |
哪些人不建议只因“23%回赠”就冲动买？
- 只想放短期资金的人
- 尚未留好家庭应急金的人
- 主要需求其实是医疗、危疾或定期寿险，却把预算先放进长期储蓄保单的人
- 听到预缴利率就把它等同长期投资回报的人
- 对未来币种使用、提取安排和传承对象还没有概念的人
行动建议：把“回赠、预缴、提取、传承”四件事一起看
- 先确认自己是不是用长期资金做规划。
- 要顾问同时提供回赠后实际成本、预缴利率说明、现金价值时间线、提取示例。
- 对传承有想法的客户，不要只看收益，要一并看Policy Split Option 和受益人安排。
- 如果只是冲着 23% 回赠或 4% 预缴利率，最好先停一下，因为这两项都不能替代对整体产品结构的理解。
营销转发可直接这样说
忠意香港现在有一款长期储蓄计划
LionTycoon Beyond 2，9月30日前 申请可享最高23%首年保费回赠；如果属于指定计划，预缴保费还可享 4% p.a. 的 Premium Deposit Fund 优惠利率。它的看点不只是优惠高，还包括后期可部分提取、第15年后可申请锁定终期红利，以及传承相关的Policy Split Option。比较适合本来就想做长期资金安排、又希望后续操作更灵活的人。
参考资料与免责声明
- 参考资料：忠意香港《LionTycoon Beyond 2》产品页：https://www.generali.com.hk/EN_US/savings-and-retirement/liontycoon-beyond-2
- 参考资料：忠意香港《Preferential Interest Rate Promotion》推广页：https://www.generali.com.hk/EN_US/promotion/preferential-interest-rate-promotion
- 参考资料：忠意香港官方博客《Achieving Higher and More Stable Returns: Savings Insurance vs Fixed Deposits》：https://www.generali.com.hk/EN_US/blog/insurance-knowledge/savings-and-deposits
- 免责声明：本文仅供一般资讯与客户沟通参考，不构成任何保险、投资、税务或法律建议。产品供应、保费回赠、预缴利率、保证与非保证利益、红利锁定、提取安排、缴费宽限、传承选项、货币选择、承保结果及所有限制，以忠意香港最新产品资料、推广单张、保单条款及最终批核为准。