为孩子留钱，也把自己的用钱时间算清：周大福「飞扬·88」首年最高省10%怎样看？

一笔钱想留给下一代，先决定自己多久不用它

准备孩子的成年礼、长期教育储备或家庭传承时，不少父母希望供款时间短一些，后续管理灵活一些。但真正需要比较的，是最初要拿出多少现金、几年内可能用钱，以及家人日后如何接续安排。

周大福人寿官网目前重点介绍的**「飞扬·88」储蓄保险计划**，把预缴选择与保单传承功能结合。其正式优惠单张显示，新一期推广已于2026年9月21日开始，申请截止2026年12月31日，最后批核日期为2027年2月26日。这是本周可供家庭了解的产品与推广资讯。首年保费折扣正式单张

首年省8%或10%，前提是预缴全期保费

本计划设两年缴费安排。要取得本次优惠，需要附加「价值跃升选项」，选择年缴，并按要求一笔过预缴基本计划所有保费及征费。

单张说明，保费征费按折扣前的保费计算；每份合资格保单只可享一次首年折扣。它不是每年派发的收益，也不是全期总保费一律减10%。推广资格及计算规则

例如，假设年缴保费为100,000美元，两年原基本保费合计200,000美元，10%首年折扣对应10,000美元，相当于原两年基本保费总额的5%。这个算术示例只帮助辨认折扣基数，不代表回报率；实际预缴金额须以保险公司列明折扣和征费的缴费通知为准。

「价值跃升」的好处与代价，要一起看

官网说明，附加该选项后，保证现金价值及保单总价值会获得提高。对已经备妥长期资金的人，值得索取「分两年缴」与「一次预缴」两份利益说明，逐年比较。官方产品介绍

不过，预缴款项存入的保费余额账户不派利息，保单有效期间一般不能从该账户自由提款，须涉及获批准的完全或部分退保安排。不能把它理解成既拿保费折扣、又能随时取回的活期储蓄。

比较时可要求顾问填好下表，避免只看后面几十年的演示数字：

这些是需求讨论问题，不是产品已承诺的回本年份。短期内必须使用的钱，应先从长期保费预算中扣除。

另一个8%是传承心意金，计算基础完全不同

产品设有「保单延续选项」，可在受保人在生时预先指定最多两名相关受益人，在符合条件下延续保单。行使该选项后，「传承心意金」按相关保单延续后的保证现金价值的8%计算，并于延续生效满3年后的下一个保单周年日支付；支付时保单须仍有效，相关延续新受保人也须保持不变。产品小册子：传承安排及附注

所以，宣传中的两个8%不能相加成为「16%回报」。一个涉及首年保费优惠，另一个涉及特定传承事件后的给付，计算基数、发生时间和资格完全不同。

家庭讨论可以从两个情景开始：若孩子需要即时现金，应了解身故赔偿的领取安排；若希望让保单继续长期累积，则再研究保单延续的条件。不能假设同一笔权益能够同时按所有方式领取。

给两个孩子安排资金，可以问问分拆功能

计划设有保单分拆选项，可从第5个保单年度完结后起，按条件将部分投保单位分配至独立保单；相关价值也会随分配调整。具体最低单位、办理要求及分拆后设置，应由保险公司逐项确认。产品小册子：保单分拆选项

这类功能对希望逐步安排子女资产的家庭有讨论价值，但不必一开始就追求复杂方案。先写下三件事：谁负责管理、谁在什么时间需要钱、如果主要照顾者无法处理事务，谁接手。功能应服务这些具体需要。

哪些家庭适合进一步比较？

• 已有充足应急储备，另有长期闲置资金的家庭：可比较短缴与预缴的整体差异。
• 希望为不同子女分配长期资金的父母：重点研究分拆及承继安排的限制。
• 计划兼顾退休与传承的人：先划出本人生活费用，再讨论可以留给家人的部分。
• 近期可能买房、留学缴费或需要经营资金的人：先确认流动性，不宜因为首年优惠而挤占必要开支。

咨询时带走三份资料，比只记住折扣更有用

1. 两种缴费方案的利益说明：用相同预算比较保证与非保证价值，注明假设。
2. 现金提取后的演示：按自己预计的用钱年份重算，不沿用「从不提款」的数字。
3. 传承设置的书面说明：把受益人、保单持有人及后补安排分别列清楚，并确认各项选择能否并用。

分红储蓄保险需要长期持有，非保证金额可能变化，提前退保也可能亏损。看懂现金流与家庭用途后，再判断这次优惠是否值得采用。

参考资料与免责声明

• 周大福人寿：「飞扬·88」官方产品页
• 2026年9月21日至12月31日首年保费折扣单张
• 「飞扬·88」产品小册子

本文依据2026年9月24日可查阅的官方资料原创整理，仅供一般保险资讯及客户沟通参考，不构成个别保险、投资、法律或税务建议。算术示例并非报价或收益承诺。产品并非银行存款，实际保费、折扣、保证及非保证利益、提取和传承资格，以保险公司最新文件、核保结果与保单条款为准。