预算有限也想一次补危疾、意外和人寿保障？安达「全首护三重」首年8折，先看共享保额限制

一句话看懂：适合想用一张保单先补基础保障的人，但三类保障不是三份独立保额

安达人寿官方推广条款显示，由 2026年1月1日至12月31日，在指定网上平台申请「全首护三重保障计划」，结账时输入优惠码 CHUBB20OFF，可享 首年保费20%折扣，即首年8折。

计划把危疾、意外医疗和人寿保障组合起来，并以较简化的网上流程申请。对刚工作、刚成家或现有保障较零散的人，这种组合容易理解；不过，各项赔偿之间设有共同上限，绝不能把页面上的每项最高金额简单相加。

以下按安达人寿截至2026年8月6日的官网资料、产品册子及正式优惠条款整理。实际承保、保费和赔偿须以个别保单文件为准。

优惠及基本资料速查

优惠只计算保费，不包括保费征费。每次申请只可使用一个优惠码，也不能把优惠转换成现金或其他礼品。

一张保单主要覆盖什么？

1. 严重疾病保障

官网列出的严重疾病包括癌症、心脏病和中风等。当符合保单定义的严重疾病索偿获批，计划会按条款支付保障；相关严重疾病首次确诊后，保单会终止。

这意味着它不是多次危疾计划。若客户重视癌症复发、不同危疾多次赔偿或康复期持续收入，应另外比较多次危疾产品。

2. 非严重疾病保障

原位癌、指定器官的早期恶性肿瘤等符合定义的情况，可按条款获最高相等于保障额25%的赔偿。早期赔偿有助在病情较早阶段提供现金，但会占用整张保单的累计保障额度。

3. 意外住院及日间手术

因意外受伤并按注册医生建议住院或接受日间手术，可获实报实销合理及惯常费用。按不同计划，每宗意外及每个保单年度与延伸门诊合计最高可达 HK$50,000。

4. 延伸意外门诊

保障可涵盖符合条款的韧带撕裂、肌腱断裂、骨折或脱臼门诊治疗，以及意外后紧急门诊和紧急牙科治疗；按不同计划，每宗意外最高可达 HK$10,000。

门诊并非日常普通科保险。跌打及针灸费用不获赔，紧急门诊、牙科及后续治疗也有指定时限。

5. 身故保障

若受保人身故，而保单没有已支付或将需支付的严重疾病保障，可获最高相等于保障额100%的身故赔偿，为家人提供基本财务支援。

最关键：各项保障会共享总额度

这款产品最容易被误解的地方，是把“最高100万元危疾”“最高100万元身故”及意外医疗理解成可以分别全额领取。

实际上，产品说明列明：

• 非严重疾病及严重疾病赔偿合计，不得超过保障额100%
• 意外住院与延伸门诊，每宗意外及每个保单年度合计不得超过保障额5%
• 意外住院与延伸门诊在整张保单下累计不得超过保障额100%
• 身故赔偿须视乎是否已支付或将支付严重疾病保障

举例来说，选择HK$500,000保障额，并不代表危疾、身故和意外医疗各自另有HK$500,000。投保前应要求用自己选择的计划级别，演示“先赔早期危疾”“先赔意外医疗”及“之后身故”时剩余权益怎样变化。

哪些客户较适合？

1. 刚开始建立保障的年轻客户

危疾、意外和人寿需求都存在，但预算暂时有限，希望先建立基础安全网，再随收入增长补充保障的人。

2. 保障分散、想简化管理的人

多张小额保单难以管理时，一张综合计划可以减少遗漏续费或忘记保障内容的机会。

3. 偏好网上申请流程的人

官网称可通过回答3个基本健康问题申请，适合希望减少繁复纸张流程的人。但“问题较少”不等于保证承保，必须如实回答所有问题。

4. 需要阶段性较高保障的人

供楼、育儿或家庭责任较重的阶段，可以先比较综合计划与“定期人寿＋定期危疾＋独立意外险”两种配置，看哪种总保费及保障结构更合适。

投保前必须看懂的5个限制

1. 首年8折不代表续保保费不变

优惠只适用于首年。产品保费并非保证，续保时可按年龄及当时适用费率调整，长期预算应以正常保费而非首年折后价计算。

2. 简易健康问题不等于免核保

安达人寿仍有权决定是否接受申请。隐瞒病史可能影响保单有效性及日后索偿。

3. 严重疾病赔偿后保单终止

若客户希望危疾赔偿后仍保留身故、复发癌症或后续危疾保障，需要比较其他产品或另行配置。

4. 意外医疗有时间和项目限制

例如意外后的紧急门诊须符合指定时间，紧急牙科及后续费用也有条件；普通疾病门诊不属于这项意外门诊保障。

5. 长期保障不等于固定价格

虽然可按条款续保至100岁而毋须每年重新提交可保证明，但保费率仍可调整。年龄增长后的实际保费承受能力很重要。

客户投保前8问

• 我选择的保障额是50万、75万还是100万港元？
• 严重疾病、非严重疾病、意外医疗及身故之间如何扣减？
• 哪些严重疾病受保，定义及等候期是什么？
• 意外门诊的通知、就医及提交索偿期限多久？
• 续保时保费如何随年龄变化，保费率还会否整体调整？
• 我现有公司医疗、个人医疗和危疾保单已经覆盖哪些风险？
• 与分开购买定期人寿、危疾及意外险相比，总保费和保障差多少？
• CHUBB20OFF是否已经在付款页正确反映？

营销转发可直接这样说

如果你想用一张保单先补危疾、意外医疗和人寿保障，可以比较安达「全首护三重保障计划」：到 2026年12月31日网上投保并输入 CHUBB20OFF，首年保费可享 8折；可选50万、75万或100万港元保障额，官网称只需回答3个基本健康问题。要特别留意各项赔偿共享保障额度、严重疾病赔偿后保单终止，以及续保保费并非保证，不能只看首年折扣。

参考资料与免责声明

• 参考资料：安达人寿「全首护三重保障计划」产品页：https://www.chubb.com/hk-zh/personal/first-guardian-triple-protection-plan-hk01v2.html
• 参考资料：安达人寿《全首护三重保障计划》产品册子：https://www.chubb.com/content/dam/chubb-sites/chubb/hk-en/pdf/fgtpp_product_brochure_tc_0723.pdf
• 参考资料：安达人寿《全首护三重保障计划推广优惠条款及细则》：https://apac.studio.chubb.com/static/v2-life/studio/hk/chubb/all-in-one/chubb-all-in-one/docs/FGTPP_chubb20_terms_and_conditions_promotion_discount_first_guardian_triple_protection_plan.pdf
• 免责声明：本文仅供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、医疗、投资、税务或法律建议。疾病定义、等候期、共同保障上限、赔偿扣减、保费、续保、核保、除外事项、索偿要求、优惠资格及实际折扣，以安达人寿最新产品册子、保费表、推广条款、保单文件和最终批核为准。