一句话看懂：供款期缩短了，但仍是一份长期储蓄保单
AXA安盛近期为「盛利 II 储蓄保险」系列新增 2年保费缴付期，包括「至盛」及「至尊」两个版本，并以限时限额形式发售。产品卖点是用较短供款期完成长期储蓄安排，同时提供多种保单货币、财富分配及传承工具。
推广最抢眼的是：以美元为保单货币并一笔过预缴两年保费，预缴金额在首90天可享最高12%保证优惠年利率，其后至首个保单年度完结可享最高8%。但这两个百分比只用于指定期间的预缴保费余额，不是整张保单每年都按12%或8%增长，也不等于保单长期内部回报率。
本文根据2026年9月5日AXA安盛官网产品页及新闻稿整理。2年缴版本属限时限额发售，实际供应、优惠期、保费门槛、核保及保单利益，以最新建议书、推广条款和保单文件为准。
新方案重点速查
| 客户关心项目 | 官方公开资料重点 |
|---|---|
| 计划版本 | 「盛利 II — 至盛」及「盛利 II — 至尊」 |
| 缴费期 | 新增2年缴；系列另设5年及10年缴方案 |
| 发售安排 | 2年缴为限时限额发售，额满可停止接受申请 |
| 保单货币 | 系列提供多达9种保单货币选择，转换须受条款限制 |
| 预缴优惠 | 美元保单一笔过预缴两年保费，首90天最高12%，其后最高8%至首个保单年度完结 |
| 额外回赠 | 最高3%保费回赠，但须同时投保指定人寿保障计划并满足条款 |
| 长期示例 | 官方指第20年预期总现金价值可超过总已缴保费320%，当中含非保证利益 |
| 财富分配 | 「财富管家服务」可为最多3位收款人预设定期提款指示，须受服务及保单条款约束 |
“12%再8%”到底怎样理解？
预缴是把尚未到期的第二年保费先交给保险公司。优惠利息通常按尚未用于缴付到期保费的预缴金额、实际存放日数及推广规则计算。因此，看建议书时至少要把三组数字分开：
- 预缴保费在指定短期内获得的保证优惠利息；
- 保单本身的保证现金价值和保证利益；
- 红利、终期分红等非保证利益。
假如销售说明只强调“12%”，应要求列出实际预缴金额、计息天数、预计利息金额，以及第二年保费扣账后如何处理。只有把现金流逐年列出，才适合与定期存款、债券或其他储蓄保单比较。
「至盛」与「至尊」怎样选？
官方定位显示，「至盛」较着重稳步积累财富并提升人寿保障；「至尊」则更强调储蓄潜力及财富传承。两者都可使用多货币及传承相关工具，但回报结构、保证与非保证比例、人寿保障及所需保费并不相同。
客户不宜只凭名称选择。建议同时取得相同保费、相同保单货币和相同年期的两份建议书，对照第5、10、20年及目标提款年份的退保价值、身故赔偿和预期现金流。
传承功能有什么实际用途？
「财富管家服务」可预先为最多3位指定收款人设置定期提款，让资金按计划发放；系列亦设保单分拆及不同身故赔偿支付选项。对希望为子女教育、父母生活费或跨代传承安排固定现金流的家庭，这比一次过留下整笔资金更容易管理。
不过，官方所说的“信托级”或类似信托的设计概念，并不表示保单本身等同法律信托。若涉及未成年受益人、复杂家族关系、债务隔离、税务居民身份或大额遗产，仍应分别咨询律师及税务专业人士。
哪些客户较值得比较？
- 手上已有一笔可长期配置的美元资金，且两年内不需要动用的人。
- 希望尽快完成供款，不想承担5年或10年持续缴费压力的人。
- 有多币种资产、子女教育金或跨代现金流安排需要的家庭。
- 能接受分红并非保证、愿意持有较长年期的人。
若资金可能用于置业、创业、医疗或短期周转，短缴不代表短期可取回本金，应该先保留足够应急现金。
投保前要问清楚的7件事
- 2年缴版本目前是否仍有额度，申请及批核时限是什么？
- 12%及8%分别按哪笔金额、多少天数计算，实际可得多少利息？
- 最高3%回赠需要搭配哪份人寿计划，新增保费会不会高于回赠？
- 建议书中保证与非保证现金价值各占多少，分红假设下调后结果如何？
- 若第1、3、5或10年退保，能取回多少，是否低于总投入？
- 转换保单货币的时间、汇率、可选货币及暂停转换情形是什么？
- 财富管家、保单分拆及更改受保人有哪些资格、次数和行政限制？
行动建议
先确定这笔钱至少可锁定多久，再要求顾问提供完整现金流表。比较时把搭配人寿计划的额外保费、保费征费及汇兑成本一并算入，不要单独用预缴优惠利率决定。若主要目标是传承，应先画出保单持有人、受保人、受益人和收款人的关系图，再核对安排是否符合家庭需要。
营销转发可直接这样说
想缩短供款期又兼顾长期储蓄和传承，可留意AXA安盛「盛利 II」新推出的2年缴版本。美元保单一笔预缴两年保费，指定期间可享保证优惠利率，并设多币种及最多3位收款人的现金流安排。要留意12%及8%只针对预缴余额和指定期间，并非整张保单的长期年回报；投保前应先比较保证／非保证价值及各年退保金额。
参考资料与免责声明
- 参考资料：AXA安盛「盛利 II」专题页：https://www.axa.com.hk/zh/wealth-aheadii-savings-campaign-2026
- 参考资料：AXA安盛产品新闻稿：https://www.axa.com.hk/zh/article/axa-launches-limited-offer-of-a-2-year-premium-payment-term-for-wealthahead-ii-savings-insurance-series
- 免责声明：本文仅供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、投资、税务或法律建议。储蓄保险为长期合约，提早退保所得可能低于已缴保费；红利及部分现金价值并非保证。产品供应、优惠利率、计息方法、回赠、核保、汇率风险、货币转换及传承功能，以AXA安盛最新建议书、推广条款及保单契约为准。