家庭责任最重的时候，先看看保障能撑多久
每月房贷、孩子学费和父母生活费，通常不会因为家庭主要收入者发生意外而减少。考虑人寿保险，可以先问一个实际问题：如果主要收入永久中断，现有储蓄和保障能让家人维持多久？
截至2026年9月30日，安盛「2026秋冬丰盛赏」已开始。其中，誉活保费回赠定期人寿保险的合资格基本计划，可享一次性3个月保费回赠，相当于首年年度化保费的25%。推广申请期为2026年9月28日至12月31日。这是新一轮推广，不能继续套用9月27日已结束活动的回赠数字。官方推广及条款
产品亮点：责任期保障与期满利益分开看
誉活是一款定期人寿保险。官网介绍，若被保人在65岁或之前身故，除基本保障外，额外支付保额的100%；产品另有75岁期满时高达100%保费回赠的安排。具体年龄计算、已缴标准保费的定义及给付条件，应以保单文件为准。誉活产品页
对正在供楼、养育子女的人而言，额外身故保障值得了解；但比较方案时，也要检查65岁之后的保障金额是否仍满足家庭需要。
这里有两种完全不同的“回赠”：
| 比较项目 | 本次推广回赠 | 产品期满回赠 |
|---|---|---|
| 来自哪里 | 秋冬限时推广 | 产品本身的期满利益 |
| 如何理解 | 合资格首年年度化保费的25%，一次性发放 | 75岁期满时按保单条件计算 |
| 何时考虑 | 近期缴费和未来保费预算 | 长期持有及期满规划 |
| 容易误会之处 | 不是每年少交25% | 不是提前退保也可全数退回保费 |
不能把两项利益简单相加，再宣传成固定收益率。纯保障型定寿也值得一起比较：在同样保额和责任年期下，加入期满回赠设计后的保费是否适合自己，比“将来能拿回多少”更关键。
优惠如何领取？三个时间点要记住
正式单张的奖赏一D列明：
- 申请时间：在2026年9月28日至12月31日推广期内递交指定基本计划申请。
- 签发时间：保单须于2026年9月28日至2027年2月28日期间成功签发，并选择年缴。
- 回赠时间：合资格回赠于2027年8月31日或之前存入保费储备金账户，用于第2个保单年度及其后适用保费，不能提取现金。
发放时，保单仍须有效、维持年缴，并缴清所有到期保费。递交申请并不等于已获批，亦不等于已经取得回赠资格。奖赏一D完整条件
算一个家庭预算例子：有回赠，仍要备足首期款
假设某份合资格基本计划的首年年度化保费为12,000港元，保额及计算基数没有改变，则本次回赠为：
12,000港元 × 25% = 3,000港元。
这3,000港元用于日后抵缴保费，不能直接把首期付款减至9,000港元。首期应按正式缴费通知支付，征费另按要求处理。上述只展示计算方法，并非个人报价，也没有假设其他现金券可同时适用。
若签发后更改保障金额，回赠计算基数可能调整；征费不计入回赠基数。保单在回赠发放前终止，会失去回赠；发放后终止，尚未使用的回赠会被扣回，不能提取或转移。
哪些家庭适合进一步比较？
- 有房贷及未成年子女的家庭：可把欠款、教育资金和未来生活开支列为保障需求。
- 家庭收入集中在一个人身上：重点看失去主要收入后，另一半能否维持家庭支出。
- 已有人寿保险，但责任增加的人：置业、生育或需要赡养父母后，重新核对保障缺口。
- 重视期满安排的人：在接受长期持有条件的前提下，比较有无期满回赠的两类方案。
如果预算紧张，应优先比较足够保额与可持续保费。不要为了推广利益，先取消仍然有效的旧保障。条款亦排除推广前申请在冷静期取消、再于推广期重投相同计划以取得本项回赠的情况。
行动建议：带着一张责任清单索取报价
先写下剩余房贷、子女教育预算、家庭必要开支，再列出可用于家属生活的资产及现有人寿保额。这个清单可以帮助顾问说明保障缺口，避免只围绕优惠推荐方案。
索取建议书时，请对方分别列明：不同年龄的身故保障、每年保费与缴费年期、期满利益计算、提前退保后果，以及本轮3个月回赠的资格和预计抵缴时间。若拟叠加其他优惠，应要求书面确认，不能自行把各项宣传数字相加。
参考资料与免责声明
本文根据2026年9月30日可查阅的官方资料原创整理，仅供一般保险资讯参考，不构成个人投保、投资或财务建议。实际保费、年龄定义、身故及期满利益、核保和优惠资格，以最新产品说明、建议书、正式保单及推广条款为准。本文不承诺获批、获赔或取得回赠，示例亦不代表具体客户报价。