想用一笔钱做中长期储蓄的人可先看：立桥「智选储蓄保」到6月30日前整付最高折扣7%

先说重点：这类计划更适合“手上本来就有一笔中长期资金安排”的客户，不适合把短期周转钱硬锁进去

立桥人寿最新资料显示，2026 年 5 月 1 日至 6 月 30 日期间，经**电子销售系统（ePOS）**成功投保 「智选储蓄保」，可享整付保费折扣。
公开单张列明：

• 美元保单：整付保费少于 USD50,000 可享 5% 折扣；满 USD50,000 可享 6%；满 USD250,000 可享 7%
• 港元保单：整付保费少于 HKD400,000 可享 1% 折扣；满 HKD400,000 可享 2%；满 HKD2,000,000 可享 3%

产品页同时写明，这是一类偏向中长期财富累积的储蓄型寿险，提供保证现金价值、非保证终期红利及人寿保障，保障期可选 20 年或 25 年。

对普通客户来说，这波资讯的重点不是“折扣大不大”，而是：
如果你本来就打算用整付方式做一张中长期储蓄保单，这个时间点确实值得拿来比较。

一、先把这次优惠最重要的点看清楚

以下根据立桥人寿「智选储蓄保」产品页及 2026 年 5 至 6 月优惠单张整理；实际折扣、投保资格、签发时限、保单货币、回报演示、终期红利、退保价值及所有条款细则，以立桥人寿最新官网、产品简介册、优惠单张及保单文件为准。

这里最值得客户先弄懂的，是三件事：

1. 这不是月缴或年缴型优惠，而是整付保费模式
2. 折扣虽然直接，但钱也会一次性锁得更久
3. 计划本质仍是储蓄寿险，不是短存款替代品

二、为什么这条资讯适合客户阅读和转发？

1）折扣规则清楚，客户比较容易马上判断自己有没有兴趣

很多储蓄险宣传会写“高潜在回报”或“财富传承”，但客户最难的是不知道自己从哪里开始比较。
这次立桥的好处是门槛相对直观：

• 美元单看 50,000 / 250,000 两个关键档位
• 港元单看 400,000 / 2,000,000 两个关键档位

如果客户本来就准备整付一笔钱，这类信息会比抽象讲回报更容易引发咨询。

2）20 年或 25 年保障期，适合拿来做中长期目标规划

产品页明确写到，这个计划提供 20 年或 25 年保障期。
这意味着它更适合搭配以下目标：

• 子女未来教育金
• 自己或家庭的中长期资产配置
• 为某个明确时间点预留一笔资金

如果客户只是想停放 1 至 3 年短期资金，这种计划通常就不算匹配。

3）有保证现金价值，比只讲“潜在回报”更容易沟通

产品页提到计划同时有：

• 保证现金价值
• 非保证终期红利
• 人寿保障

对客户而言，这种组合比较容易理解成：
先有一层保底，再争取额外潜在增值。

三、哪些客户更适合认真看？

更适合的人：

• 手上有一笔暂时不用的资金，准备做中长期安排的人
• 想用较简单结构做财富累积的人
• 不想天天盯市场波动，但仍想保留一定长期增值空间的人
• 想把“储蓄目标 + 一点人寿保障”放在同一张保单里的人

也特别适合这几类情况：

• 家长想先为孩子未来留一笔较长期的钱
• 家庭已有基本医疗/危疾保障，想补一层偏储蓄性质的长期资产
• 本来就在比较整付型储蓄保单，想趁折扣期压低入场成本

不太适合的人：

• 未来 2 至 3 年很可能会动用这笔钱的人
• 主要目标是高流动性或短期利息的人
• 只因为“有折扣”就想仓促决定的人

四、投保前最该看懂的 7 个重点

1）折扣只适用于 ePOS 渠道，不是所有投保方式都一样

优惠单张写得很清楚：
只有经电子销售系统（ePOS）成功完成投保的保单，才享有这次折扣。

如果客户走的是其他申请流程，就不能默认同样适用。

2）折扣是直接扣保费，不是后续现金回赠

这次优惠是直接扣减应缴净额保费。
也就是说，客户不会在未来再收到一笔“返现”，而是从一开始就少交一部分保费。

3）签发时间也要卡住

单张列明，合资格保单还要在 2026 年 7 月 31 日或之前签发。
所以如果客户打算 6 月底最后几天才交件，最好预留审批和补件时间。

4）产品是储蓄寿险，不是存款

虽然有保证现金价值，但它仍是保险产品。
如果客户中途退保，尤其在前期退出，拿回来的金额可能低于已缴保费。

5）非保证终期红利不能当成必然收益

终期红利属于非保证部分。
因此客户在比较时，最好把“保证价值”和“非保证演示”分开看，不要只盯总回报示意。

6）货币选择会影响未来收付和汇率风险

当前公开折扣主要分成美元和港元档位。
如果客户的未来开支币种和保单币种不一致，就要先考虑汇率波动带来的影响。

7）整付金额越大，越要先保留家庭应急金

整付型产品最容易犯的错，不是选错公司，而是：

• 把本来应该留作应急的钱也一起锁进去
• 结果后来需要用钱时，被迫退保或借贷

通常更稳的做法，是先留足家庭 6 至 12 个月现金缓冲，再谈整付储蓄安排。

五、给客户的实用行动建议

1. 先确认这笔钱未来 5 年内是否大概率不会动用
2. 再让顾问把折扣前 / 折扣后净缴保费写清楚
3. 同时要求查看 20 年和 25 年两个版本，不要只看一个示例
4. 把保证现金价值和非保证终期红利分开比较
5. 若计划在 6 月底前递交，尽量提前准备资料，避免赶不上 7 月 31 日签发时限

可直接转发给客户的话术

立桥这款「智选储蓄保」现在到 2026/6/30 前，经电子系统投保可享整付保费折扣，美元保单最高 7%、港元保单最高 3%。它比较适合手上有一笔中长期资金、想做 20 年或 25 年储蓄规划的人。重点不是只看折扣，而是先确认这笔钱未来几年会不会用到，以及你更看重保证现金价值还是长期潜在回报。你如果愿意，我可以先帮你按预算和目标看看这类整付储蓄保单值不值得比较。

参考资料 / 免责声明

• 参考资料：立桥人寿《智选储蓄保》产品页（列明计划提供保证现金价值、非保证终期红利及人寿保障，保障期可选 20 年或 25 年）：https://www.wli.com.hk/productTargetSavingPro.jhtml
• 参考资料：立桥人寿《智选储蓄保 - 保费折扣优惠》PDF（列明 2026-05-01 至 2026-06-30 经 ePOS 投保可享折扣；美元保单最高 7%，港元保单最高 3%，并要求 2026-07-31 或之前签发）：https://www.wli.com.hk/editor_upload_image/files/Target%20Saving%20Pro%20Campaign%20Leaflet.pdf
• 免责声明：本文为一般资讯整理与营销传播参考，不构成任何投保建议、收益承诺或个别理财意见。优惠期、投保渠道、签发时限、折扣比例、产品回报、终期红利、退保价值、货币风险及所有条款细则，以立桥人寿最新官网资料、产品简介册、优惠单张及保单文件为准。