一句话先看重点
永明金融当前限时优惠显示，2026 年 9 月 30 日前成功投保「万年青·星河尊享保险计划 II」或「万年青·星河传承保险计划 II」，并达到指定首年年度化保费及缴费期要求，可享 最高相等于首年年度化保费 75% 的保费回赠。
合资格投保后，保单持有人、受保人及其直系亲属还可享指定医疗礼宾服务，包括医疗咨询会诊、内地陪诊、医疗绿色通道、海外就医转介及全面癌症基因检测等。
这轮推广的数字吸引，但“最高 75%”只代表特定档位的推广回赠，并不等于整张保单打 25 折，更不代表保单保证回报有 75%。
这次优惠先看清楚
| 客户最关心的问题 | 官方公开信息 | 正确理解 |
|---|---|---|
| 优惠截止日 | 2026 年 9 月 30 日 | 要在期内递交并符合签发等要求 |
| 合资格系列 | 万年青·星河尊享保险计划 II／万年青·星河传承保险计划 II | 两款定位及功能不同，要按目标选择 |
| 回赠上限 | 最高 75% 首年年度化保费 | 取决于指定保费门槛及缴费期，不是人人相同 |
| 附加服务对象 | 合资格客户、受保人及直系亲属 | 服务资格、次数、地区及预约规则受条款限制 |
| 计划性质 | 长期储蓄及人寿保险 | 不是银行存款，非保证利益会波动 |
投保前应要求顾问把你的实际档位写清楚，包括首年年度化保费、回赠比例、回赠金额、发放时间及需要维持保单生效的期限。
两款“万年青”怎样按用途理解？
万年青·星河尊享保险计划 II
更适合从长期储蓄目标出发比较，例如子女教育、未来海外生活、退休补充资金或多币种资产安排。客户应重点看提取弹性、可选货币、保证现金价值和非保证红利的比例。
万年青·星河传承保险计划 II
更强调跨代延续及家庭传承安排。永明产品页面说明，保单累积的财富可在受保人离世后继续支持家人，并设有与意外相关的保障设计。实际延续、更改受保人、身故赔偿及保单权益安排，必须按正式条款和审批要求执行。
简单说，如果目标主要是自己未来用钱，应先研究提款和货币弹性；如果重点是子女、孙辈及跨代安排，则要更仔细看保单延续、受保人转换和身故赔偿选项。
哪些家庭更适合认真比较？
1. 子女教育资金已有明确时间表
如果预计 10 年或更久后需要一笔教育资金，可按预计入学年份制作现金价值表。但不要只看最终演示金额，还要确认第 5、10、15 年分别能取多少，以及提前使用会怎样影响后续价值。
2. 有长期闲置资金，希望分散币种
多币种功能可以配合未来海外升学、退休或家庭成员在不同地区生活，但转换币种并不能消除汇率风险。若收入主要是人民币或港元，不应只因美元演示较吸引便忽略换汇成本。
3. 希望保单可延续给下一代
跨代保单适合有清楚传承目标、愿意长期持有并能持续管理保单的家庭。投保前应同时确定谁做保单持有人、谁做受保人、谁是受益人，以及将来由谁负责作出提款或转换决定。
4. 重视跨境医疗协助的家庭
这次附带的医疗礼宾服务覆盖客户、受保人及直系亲属，对经常往返内地、香港或有海外就医需求的家庭较有沟通价值。不过礼宾服务主要帮助预约、转介和协调，不应自动理解为相关医疗费用由保险赔偿。
附带医疗服务有什么实际用途？
永明官网列出的服务包括：
- 医疗礼宾及医疗咨询会诊；
- 内地 VIP 医疗导航或陪诊服务；
- 医疗绿色通道；
- 海外医疗转介及安排；
- 全面癌症基因检测。
这些服务在面对重大疾病时，可能帮助家庭更快找到医生、获取第二意见或协调跨境就医。但投保前要确认：
- 哪些服务免费，哪些只提供转介；
- 检查、治疗、交通及住宿费用由谁承担；
- 每年或整个服务期可使用多少次；
- 直系亲属的定义；
- 服务有效期是否与保单期相同；
- 是否需要预先审批或使用指定机构。
“最高75%回赠”最容易误会的4件事
1. 不是整张保单总保费减75%
宣传口径是最高相等于 首年年度化保费 的 75%，并非整个缴费期总保费都减 75%。
2. 不是保证投资回报率
回赠是一次推广奖赏，不能与保单长期内部回报率、保证现金价值或非保证红利混为一谈。
3. 最高档位通常有门槛
实际回赠与首年年度化保费及指定缴费期有关。预算不匹配时，不应为了达到最高档而提高保额或投入金额。
4. 回赠不等于随时可取现金
要确认回赠何时发放、存入哪里、可否直接提取，以及退保、减保或欠缴保费会否影响资格。
长期储蓄险必须比较的数字
| 数字 | 应怎样看 |
|---|---|
| 累计总保费 | 包括整个缴费期投入，而不只是优惠后的首年 |
| 保证现金价值 | 不依赖未来红利表现的部分 |
| 非保证利益 | 可能高于或低于演示，极端情况下也可大幅调整 |
| 退保价值 | 特别查看早期退保可能亏损多少 |
| 提取后价值 | 教育金或退休提款会影响后续红利及身故保障 |
| 不同情景回报 | 至少比较当前演示、较低红利及保证部分 |
可以请顾问分别做“完全不提款”“按教育年份提款”“提前 5 年结束”三套情景，更容易判断计划是否真的匹配用途。
投保前10项检查
- 家庭目标是教育、退休、资产传承还是单纯储蓄？
- 预计最早在哪一年需要动用资金？
- 你的实际回赠比例和金额是多少？
- 回赠何时发放，是否设持续生效条件？
- 整个缴费期累计需要投入多少？
- 第 3、5、10 年退保分别可取多少？
- 保证与非保证利益各占多少？
- 货币是否匹配未来支出，能否承受汇率波动？
- 医疗礼宾服务的费用、次数和亲属范围是什么？
- 若家庭现金流改变，有哪些减额、提款或保费安排？
营销转发可直接这样说
想为子女教育、未来退休或跨代传承做长期储蓄的家庭，可留意永明「万年青」系列：到 2026 年 9 月 30 日，符合指定首年年度化保费及缴费期要求，最高可享相等于首年年度化保费 75% 的回赠；客户、受保人及直系亲属另可享医疗会诊、内地陪诊、绿色通道和海外就医转介等服务。最高回赠不等于整张保单打 25 折，建议先按实际预算做保证、非保证及早期退保三组数字比较。
参考资料与免责声明
- 参考资料：香港永明金融「限时优惠」页面：https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/limited-time-offer/
- 参考资料：香港永明金融「万年青·星河尊享保险计划 II」产品页面：https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sunjoy-global-ii/
- 参考资料：香港永明金融「万年青·星河传承保险计划 II」产品页面：https://www.sunlife.com.hk/zh-hans/insurance/wealth-management/savings/sungift-global-ii/
- 免责声明：本文根据 2026 年 8 月 3 日可查阅的官方公开资料原创整理，仅供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、投资、税务、法律、医疗或个别财务建议。推广期、合资格首年年度化保费、缴费期、回赠比例及发放方式、医疗服务资格、币种转换、保证与非保证利益、退保价值及全部限制，以永明金融最新宣传单张、产品小册子、建议书、保单契约及最终批核为准。长期保险并非银行存款，提早退保可能损失本金。