先说重点：这是“特选旧客户续做新规划”的额外回赠，不是所有保单到期都自动享有
保诚推出 2026付清保费／保单期满推广计划。由 2026年9月1日至2028年2月29日，符合指定旧保单条件的特选客户，经保诚营业部申请指定新计划，可在其他现有推广优惠之上，再享相当于新保单**首年年度化保费4%**的额外回赠，个别注明不可叠加的情况除外。
这项优惠最适合用来提醒两类客户：一是旧保单即将完成最后一期供款，现金流将腾出来；二是储蓄保单即将期满或有指定现金款项可领取，正准备重新安排医疗、危疾、退休或传承保障。
但要先把概念讲清楚：旧保单完成供款或期满，不代表必须再买新保单；4%也不是投资回报率，更不是旧保单的额外派息。客户应先确定资金用途和保障缺口，再判断新计划是否值得长期承担。
谁可能属于“特选客户”？
官方条款把资格集中在以下三类情况，且相关旧保单在推广开始时须由保诚营业部提供服务：
| 资格方向 | 条款重点 | 客户该怎样核对 |
|---|---|---|
| 指定保单完成最后供款 | 指定旧计划在2026年11月1日至12月31日缴付最后一期保费 | 查看保单名称、最后供款日，并向顾问确认是否在名单内 |
| 指定储蓄保单期满 | 指定旧计划在2026年11月1日至12月31日期间期满 | 不要只看预计期满年份，要核对正式期满日及保单名称 |
| 指定计划领取现金款项 | 2026年11月1日至12月31日期间合资格收取「新生代」计划现金款项 | 确认这笔款项是否属于条款所指的合资格现金款项 |
符合日期仍不等于自动符合。计划名称、保单状态、服务渠道及持有人身份都要同时通过保险公司核实。
新规划可以覆盖哪些需求？
指定新计划范围较广，可概括为四种客户需求：
- 危疾保障：包括「自主健康」危疾保险计划、危疾首护保险计划II、危疾加护保险计划III及若干危疾附加保障。
- 医疗保障：包括高端医疗自由行计划、保诚自愿医保系列及多项医疗基本计划或附加保障。
- 储蓄与多元货币规划：包括保诚信守明天多元货币保险计划的指定供款期、保诚启耀未来储蓄保险系列等。
- 退休及现金流规划：包括保诚「隽逸人生」延期年金计划及住院现金储蓄保险等。
不同计划的保障、保证与非保证利益、供款年期、货币风险和退保损失并不相同。优惠名单很长，并不代表客户应一次购买多份，更不代表每一款都适合拿期满资金承接。
4%怎样计算？何时收到？
假设新保单首年年度化保费为HK$100,000，4%回赠的名义金额就是HK$4,000；若是月缴，首年年度化保费一般按首12个月总保费计算。实际金额仍以保险公司最终核定为准。
| 项目 | 官方条款重点 |
|---|---|
| 回赠基数 | 新计划的首年年度化保费 |
| 回赠比例 | 额外4% |
| 年缴保单发放时间 | 2028年10月31日或之前 |
| 半年、季或月缴保单发放时间 | 2029年4月30日或之前 |
| 发放位置 | 以保单货币存入合资格新保单的保费储蓄户口 |
| 主要用途 | 抵销该保单未来到期保费及相关保费征费 |
最容易忽略的是：这笔回赠不是即时现金，也不能从保费储蓄户口提取套现、转给其他人或转至另一张保单。若新保单不再生效，未发放或尚未抵扣的回赠可能被取消。
叠加优惠前，先检查这5个限制
- 新旧保单持有人须为同一人，不能简单用家人的旧保单资格替另一位家庭成员投保。
- 须经指定渠道申请，条款要求通过保诚营业部递交申请，并在指定日期前签发。
- 不可用于保单转换或计划转移，也不适用于推广开始前已申请的新计划。
- 降低保额或取消附加保障可能令回赠全数取消；加保部分也不会因此多获回赠。
- 一般可与其他优惠并用，但不能与其他付清保费／保单期满或供款期满优惠叠加。
自愿医保及延期年金涉及税务扣除时也要特别注意：官方注明，相关计划的这笔保费回赠金额本身不会享有香港税务扣除，实际报税应按最新税务规定处理。
保单完成供款或期满，建议先做这张清单
第一步：把旧保单处理清楚
- 确认是“供款期结束”还是“保障期结束”，两者完全不同。
- 索取最新保单价值、保证与非保证利益、期满金额及领取方式。
- 检查旧保单是否仍有终身保障、红利或附加保障，不要因误解而退保。
第二步：先给资金定用途
- 未来3至5年会不会用作置业、教育或应急资金？
- 是否需要补医疗和危疾保障，而不是继续增加长期储蓄？
- 若是退休资金，需要一次取用、定期现金流，还是传承给下一代？
- 新保单货币与未来开支货币是否匹配？
第三步：用“有优惠”和“无优惠”两套数字比较
让顾问分别提供不计4%回赠及计入回赠后的现金流，并列明保证与非保证部分、回本期、最差可接受情景和中途退保损失。不要为了回赠，牺牲资金流动性或承担不合适的长期供款。
可直接转发给客户的简短版本
如果你的保诚旧保单在今年底完成供款、到期或领取指定现金款项，可以先问顾问是否属于“付清保费／保单期满推广计划”的特选客户。合资格客户在2026年9月1日至2028年2月29日申请指定新计划，可在其他适用优惠之上再获首年年度化保费4%回赠。但回赠并非即时现金，而是在指定日期存入新保单的保费储蓄户口，用来抵销未来保费，也不能套现。最好先检视旧保单和资金用途，再决定是否重新投保。
参考资料与免责声明
- 参考资料：保诚香港「2026付清保费／保单期满推广计划」网页及条款（2026年9月5日查阅）：https://www.prudential.com.hk/tc/about-us/promotion/maturity-program-2026-b5/
- 免责声明：本文根据截至2026年9月5日可查阅的保诚香港公开资料整理，只作一般保险资讯与客户沟通参考，不构成投保建议、产品推荐、税务意见、收益承诺或优惠资格确认。客户是否属于特选对象、指定旧保单与新计划范围、回赠计算、发放日期、叠加规则、税务处理、核保及保单利益，均以保险公司最新通知、产品文件、保单契约、推广条款及最终批核为准。