一句话总结：装修险不是替装修公司埋单，而是先把“施工时伤到别人、弄坏物料或出现法律责任”这些大额风险分清楚
保诚香港官网列明，2026 年 7 月 13 日至 9 月 30 日期间，经 PRUeShop 成功投保保诚精选「家居装修宝」新保单，可享保费 8 折。
这款计划专为进行家居装修的业主或住户而设，适用于一份单一家居装修工程合约，保险期最长 4 个月。对准备翻新厨房、浴室、全屋重铺或改动间隔的家庭来说，重点不只在折扣，而是装修期间若影响邻居、访客或大厦公共设施，谁要承担责任。
优惠和计划重点先看懂
| 客户最关心的问题 | 官网公开信息 |
|---|---|
| 产品 | 保诚精选「家居装修宝」 |
| 推广期 | 2026 年 7 月 13 日至 9 月 30 日 |
| 优惠 | 合资格新保单保费 8 折 |
| 投保渠道 | PRUeShop 网上投保 |
| 适用对象 | 进行家居装修的业主或住户 |
| 工程范围 | 单一家居装修工程合约 |
| 最长保险期 | 4 个月 |
| 基本保障 | 装修施工第三者责任 |
| 自选保障 | 工程物料损毁、僱员补偿、棚架工序等 |
优惠要求保单在整个有效期内维持生效；取消、转换或拆分相同受保物业的既有保单，可能不符合资格。实际承保范围以正式条款为准。
为什么已有家居险，还要再看装修险？
普通家居险主要保障日常居住风险；一旦进行拆墙、钻孔、改水电或搭棚，风险性质可能改变，原有保单未必自动覆盖装修工程。
装修期间较常见的风险包括：
- 水管施工失误，令楼下单位渗水
- 搬运建材时损坏升降机或大堂
- 工具或物料令访客、邻居受伤
- 火警、爆水管等事故损毁已完成工程
- 工人施工受伤，出现僱员补偿责任
- 外墙或窗户工程使用棚架，风险明显增加
所以，投保前应该同时问原有家居保险公司和装修承建商：各自保什么、不保什么，以及责任之间有没有空档。
4 类保障怎样理解？
1. 基本第三者责任：先保护最难预算的大额索偿
官网说明，基本保障涵盖装修施工引致第三者身体受伤或第三者财物损毁，而依法需要承担的责任。
这里的“第三者”可能包括邻居、访客或物业管理相关方，但具体定义、责任限额、自负额及不保事项须看保单。它并不等于任何投诉或损失都会赔，通常仍要判断是否构成受保法律责任。
2. 工程和装修物料损毁：不是自动全部包括
官网把工程物料损毁列为自选保障，可为受保单位内的工程及装修物料提供“全险”保障。客户要特别确认：
- 已安装和未安装物料是否都受保
- 高价值厨柜、石材、洁具或电器的限额
- 盗窃是否要求有强行进入痕迹
- 设计错误、手工欠佳或自然损耗是否排除
3. 僱员补偿：不要只凭一句“师傅自己有保险”
自选僱员补偿保障针对装修公司在工程期间因工业意外导致伤亡而产生的法律责任，官网列示每宗事故赔偿上限可达 HK$200,000,000。
但投保人仍应核对谁是工人的雇主、承建商是否已有有效僱员补偿保险、分判安排是否受保，以及本计划的承保条件。重复有保单不一定代表没有缺口。
4. 棚架工序：有外墙或窗户工程要主动申报
计划另设自选保障，处理使用棚架装修工序时发生的意外。若工程涉及更换窗户、外墙维修或冷气机位施工，不应只写成普通室内装修；未如实披露工程性质，可能影响承保或索偿。
装修后也有延伸保障，但要看期限和条件
官网列出装修后延伸保障，包括在保养期内的：
- 家居财物运送
- 临时住所
- 白蚁防治
这些项目很贴近日常需要，但通常各有触发原因、赔偿上限和有效期。不要因为看到“装修后也保”，就默认任何搬家、酒店或灭虫开支都能报销。
哪些人更适合现在了解？
| 装修情况 | 为什么值得比较 | 特别留意 |
|---|---|---|
| 全屋翻新 | 工序多、第三者风险较高 | 工程期和合约总值 |
| 厨房 / 浴室重做 | 水电工程容易影响邻居 | 渗水责任与自负额 |
| 更换窗户或外墙工程 | 可能涉及棚架 | 必须主动申报工序 |
| 高价进口物料 | 物料损失金额较高 | 是否选择工程物料保障 |
| 多个分判商施工 | 责任关系较复杂 | 僱员补偿和分判范围 |
| 租客获业主同意装修 | 双方均可能关心责任 | 投保人和受保利益身份 |
若只是换家具、刷少量墙面或无需承建商的小型工程，也应先看计划的最低保费、工程定义和是否有实际保障需要。
投保前的 8 项清单
- 装修合约的工程日期和总值是否已确定？
- 施工期会否超过最长 4 个月？
- 是否拆墙、改水电、动结构、换窗或搭棚？
- 承建商和分判商有没有有效僱员补偿及第三者保险？
- 原有家居险在装修期间是否继续有效，有什么限制？
- 贵价物料未安装前被盗或损坏是否受保？
- 第三者责任、物料和僱员补偿各自限额及自负额是多少？
- 网上结账及保单是否正确显示 8 折？
装修延期也很常见。如果工程接近 4 个月，投保前要先问清延长保险期的处理方式，不要等保单快到期才发现工程还没完成。
客户最容易误会的 3 件事
误会 1：承建商有保险，业主一定不用理
承建商的保单可能只涵盖其法定责任或特定工程，投保人、受保地点、分判商和保障期也可能不一致。索取保险证明并核对资料，比口头确认更可靠。
误会 2：装修险会赔手工差、延期和任何争议
装修险不是工程质素保证，也不等于合约履约保险。手工欠佳、纯粹延误、预算超支或与承建商的商业纠纷，未必属于受保事故。
误会 3：8 折最重要，先买再补资料
工程性质决定风险。棚架、结构改动、高价物料及工期都应在投保时准确披露，不能为了尽快拿折扣而模糊填写。
行动建议
先把装修报价单拆成四项：工程日期、合约金额、主要工序、承建商保险。再拿这四项对照装修险的基本和自选保障，才知道应该买哪些，而不是一味把所有附加项都选上。
一句话转发版本：
准备装修的业主可以留意：保诚精选「家居装修宝」到 2026 年 9 月 30 日网上投保享 8 折，基本保障重点是施工引致的第三者责任，也可自选工程物料、僱员补偿和棚架工序保障。家居险未必自动覆盖装修期，开工前最好先把合约、工期和承建商保险一起核对。
参考资料 / 免责声明
- 参考资料：保诚香港《保诚精选「家居装修宝」—装修保险》产品页（列示适用对象、最长 4 个月保险期、第三者责任、装修后延伸及自选保障）
https://www.prudential.com.hk/tc/products/home-and-pet/pruchoice-home-decoration/ - 参考资料：保诚香港《保诚精选「家居装修宝」8 折优惠条款及细则》（推广期为 2026 年 7 月 13 日至 9 月 30 日，适用于 PRUeShop 合资格新保单）
https://www.prudential.com.hk/content/dam/prudential-phkl/pdf/tc/promotion/promotion-hdc-2607.pdf - 免责声明：本文为一般资讯整理与客户沟通参考，不构成投保建议、承保承诺、法律意见或赔偿保证。折扣资格、受保工程定义、保障限额、自负额、棚架及分判条件、僱员补偿责任、不保事项和索偿要求，以保诚香港最新官网、推广条款、产品小册子及正式保单文件为准。