宏利储蓄/退休限时保费折扣到6月30：想“趁活动锁定折扣”，先把这5件事问清

一句话给客户：这是“保费折扣”，不是“收益加成”——适合本来就要买的人

宏利这次属于典型的 储蓄/退休计划限时保费折扣。对普通客户来说，正确打开方式是：

• 你本来就打算用储蓄险/年金做 教育、养老、传承，那折扣能帮你“省下一段保费成本”
• 你只是被“活动”吸引、目的不清晰，那更容易买到不适合的缴费期和货币

二、活动关键信息（先存这一页）

三、折扣怎么理解？用“3步”看懂你能省多少

第1步：先确认你是哪一类缴费方式

宏利单张把折扣分成两大类：

1. 整付保费（Lump Sum / Single Premium）：一次性交一大笔
2. 分期缴费（如2年/3年/5年等）：按年度化保费分档（通常只在首年/前几年体现）

你的折扣算法、现金流压力，完全不同。

第2步：对照“档位”看折扣率

以单张显示的整付保费档位为例（美元/港币/人民币分别设门槛），折扣率常见为：

• 3%
• 3.5%
• 4%

注意：折扣率会随金额档位变化，不是“所有人都是同一个折扣”。

第3步：让顾问把“折扣后的实际应缴保费”写在计划书里

最实用的一句话是：
“请把折扣前/折扣后分别列出来，并标明你用的是哪个推广编号。”

这样你后续改保费、改缴费期、改币种时，才不会“折扣没了自己都不知道”。

四、哪些客户更适合“赶在6月30前做决定”？

更适合：

• 已经确定目标：教育金 / 养老现金流 / 家族传承（有明确用途）
• 资金来源稳定：可一次性整付，或能承受前几年缴费压力
• 对币种有规划：未来支出币种较明确（例如留港/海外生活/子女留学等）

不太适合：

• 近期要用钱、流动性要求高（储蓄险/年金不是活期）
• 只想“短期赚利息”（保费折扣不是理财产品收益）
• 预算靠不确定奖金、怕断供（分期缴费计划尤其要谨慎）

五、提交申请前必须问清的5个问题（这是能不能转化的关键）

1. 这份计划到底属于“整付”还是“分期”？折扣对应哪一栏？
2. 折扣门槛按什么口径算？是“整付金额”还是“年度化保费”？
3. 折扣是否与其他优惠可叠加？（如组合优惠/其他活动）叠加规则是什么？
4. 币种与缴费期一旦确定，后续变更会不会导致折扣失效？
5. 最坏情境：第1/2/3年退保大概会亏多少？请把数字写出来（不要只听口头说“前期会少一些”）

六、转发用行动建议：更稳的决策顺序

1. 先定目的：教育 / 养老 / 传承（只选一个当主目标）
2. 再定现金流：整付还是分期？是否留够应急金（建议至少6–12个月家庭开支）
3. 最后才看优惠：你的预算能否达到折扣档位？折扣是否真的落在计划书上？

常见问题（客户最爱问的3个）

Q1：折扣=收益更高吗？

不等于。折扣是 保费成本的优惠，能提高“资金效率”，但长期回报仍取决于产品机制、红利/分红假设（如适用）与持有时间。

Q2：6月30之后还能买同款计划吗？

通常产品仍可能在售，但 不一定还有同等折扣。如果你本来就要配置，才值得在活动期内把材料准备好。

Q3：我能不能先递交，后面再改保费/币种？

改动可能导致折扣条件不再满足。建议在递交前把“缴费期、币种、金额、推广编号”一次确认清楚，并保存书面记录。

参考资料 / 免责声明

• 参考资料：宏利香港「宏利最新客戶推廣優惠」页面（储蓄及退休保险计划限时优惠，优惠期至2026年6月30日）：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/promotions/latest-customer-offers.html
• 参考资料：宏利「儲蓄及退休」推廣单张 PDF（推广日期：2026年5月11日至2026年6月30日；列出指定计划与折扣档位等）：https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/promotions/savings-retirement.pdf
• 免责声明：本文为一般资讯整理与客户沟通参考，不构成任何投保建议或产品推荐。计划名称、折扣档位、适用条件、推广编号及所有条款细则，以宏利最新官网/宣传资料及最终批核为准。投保前请索取并保存正式计划书、宣传单张及条款，并结合自身现金流与风险承受能力审慎决策。