先讲重点：这是“组合加码”，更适合本来就要做两类配置的人
宏利（Manulife）推出 组合投保额外折扣：活动期 2026-05-11 至 2026-06-30（含首尾两天）。如果客户同时有：
- 保障/危疾（家庭经济支柱风险、重疾现金流风险），以及
- 储蓄（教育金/退休/中长期规划）
这类“本来就会买两类”的客户，比较可能把优惠拿稳；如果只需要其中一类，就不建议为了折扣硬凑组合。
以下为公开资料要点整理；最终资格、适用计划、折扣计算与批核安排，以宏利最新宣传单张/条款及最终批核为准。
一、优惠要点一表看懂
| 你最关心的问题 | 简单回答（按宣传资料整理） |
|---|---|
| 推广期是哪段？ | 2026-05-11 至 2026-06-30（含首尾两天） |
| 优惠是什么？ | 同一保单持有人“组合投保”后，在第 2 个保单年度可享额外折扣（在既有优惠之上，按规则叠加） |
| 折扣有多大？ | 指定保障/危疾计划：最高 15% 折扣；指定储蓄计划：最高 4% 折扣（以组合与条款为准） |
| 哪些储蓄计划可能属于“合资格”？ | Genesis、Genesis Centurion、ManuCentury、La Vie 2、Future Assure、GoldenStart（部分为限时缴费期选项/版本，以单张为准） |
| 哪些保障/危疾计划属于“指定计划”？ | 寿险类（如 Whole-in-One Prime 3 系列）与危疾类（如 IncomeGuard / IncomeShield / ManuBright / ManuPrimo 等系列，具体以单张列示为准） |
| 需要注意什么？ | 常见要求是：同一保单持有人、在指定期间内递交两类计划、并于指定日期前通过批核（请务必核对） |
二、哪些客户更适合用这波优惠？
1）家庭经济支柱：先把危疾/寿险风险兜住 + 同时做长期规划
很多家庭的“真正风险”是：一旦确诊重疾、或主要收入中断，会连带影响房贷/教育/照护。
若客户本来就需要危疾/寿险，再叠加储蓄做长期规划，组合优惠就更有意义。
2）计划在 2026 年内做较大额储蓄配置，同时希望把保障补齐
储蓄型计划通常更看重持有期与现金流稳定性。如果客户已经确定会做储蓄配置，那么把“保障缺口”一起补齐，往往更符合家庭财务逻辑。
三、组合怎么搭更稳？（给客户的“决策框架”）
你可以按这个顺序和客户沟通：
- 先定保障优先级：医疗兜底（如已有/缺口）→ 危疾现金流 → 寿险责任覆盖（房贷/子女抚养）。
- 再定储蓄目标：教育/退休/传承，明确预计持有年限与可承受的中途退保损失。
- 最后对照条款做组合：同一保单持有人、递交时点、缴费期/版本、以及批核时限是否都满足。
四、递交前必核对：8 项清单（避免“以为有折扣，最后拿不到”）
- 推广期与递交口径：以递交日/签署日/缴费日哪个为准？（以单张写法为准）
- 是否同一保单持有人：组合优惠通常要求同一 policy owner。
- 指定计划清单：计划名称相同但版本/缴费期不同，是否都适用？
- 储蓄计划缴费期：部分计划有“限时开放的缴费期选项”（是否仍可选、是否影响资格）。
- 折扣生效在第 2 保单年度：客户要理解这不是“首期立减”，现金流预期要对齐。
- 批核/生效时限：常见会写“需在某日期前批核”（例如 2026-09-30 前），要把递交时间预留出来。
- 中途变更/退保影响：如第 2 年前变更保额、退保或终止，可能导致折扣取消或被追回。
- 是否与其他优惠叠加：宣传常写“在既有优惠之上”，但叠加规则、上限与排除项要逐条确认。
五、行动建议：转发给客户的“一句话版本”
- 宏利 2026（5/11–6/30）有个“组合加码”优惠：同一保单持有人把指定的（寿险/危疾）和（储蓄）一起做，第二个保单年度可再享额外折扣（指定保障/危疾最高 15%，储蓄最高 4%，以条款为准）。
- 如果你本来就打算同时补保障 + 做储蓄，这波更值得研究；如果只需要其中一类，就不建议为了折扣硬凑。
- 你把（年龄/预算/想保谁/目前已有保单/更想先补危疾还是先做储蓄）发我，我帮你按条款做“是否符合 + 组合核对清单”。
参考资料 / 免责声明
- Manulife Hong Kong：组合投保额外折扣宣传单（Promotion Period: 2026-05-11 至 2026-06-30）
https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/en/documents/promotions/cross-sell-combos.pdf - Manulife Hong Kong：产品页（可看到相关计划入口与优惠提示）
https://www.manulife.com.hk/en/individual/products.html - 免责声明：本文为一般资讯整理与营销转发素材，不构成任何投保建议或产品推荐。折扣资格、适用计划、折扣计算方式与上限、递交及批核/缮发时限等，以宏利最新网站、宣传单张、条款及最终批核为准。