一句话看懂：如果你是指定银行尊贵客户、公司客户或合资格亲属，先确认身份再做计划书，优惠可能覆盖首两年
香港人寿新一轮「煥新啟航賞2026」已于 2026年7月2日开始，推广至 9月30日。本次“二赏得到”公司客户及银行尊贵客户优惠，覆盖指定储蓄寿险、危疾、住院现金及医疗计划。
与只减首年保费的推广不同，部分指定储蓄计划在达到相应年度化保费门槛后，首年和第二年都有折扣；最高档位可达 首年14%、第二年12%。不过，这不是所有客户、所有产品都自动享有，资格身份、产品、缴费年期和保费档位必须逐项对上。
本文按2026年7月23日香港人寿官网公开推广页面整理。实际资格、优惠金额、保单利益、非保证回报及承保结果，以香港人寿、相关代理银行最新文件、计划书及正式保单为准。
谁可能符合这次优惠？
官方条款列出的客户类别包括：
- 指定代理银行的公司客户；
- 有关公司的员工及其推荐直系亲属；
- 指定银行尊贵客户及其推荐直系亲属。
条款所列直系亲属包括父母、配偶、子女、兄弟姐妹、祖父母及祖孙。相关代理机构包括创兴银行、招商永隆银行、华侨银行（香港）及上海商业银行；具体产品由哪家银行代理，仍须查看相应产品页面。
因此，第一步不是先计算折扣，而是向相关银行的持牌保险代表确认自己的客户级别、公司身份或亲属资格是否被系统认可。
主要优惠一览
| 指定产品类别 | 关键保费条件 | 首年／第二年基本计划折扣 |
|---|---|---|
| 「家・创富」储蓄寿险（5年缴）／「挚赏您」终身储蓄保险（6年或9年缴） | 年度化保费由HK$18,000／US$2,250起，按档位递增 | 低档为6%／2%；最高档为14%／12% |
| 「家・创健」危疾（10年或20年缴）、「家・创富」储蓄寿险（10年缴）等指定计划 | 年度化保费HK$18,000／US$2,250或以上 | 首年8%，第二年不设折扣 |
| 「盈惠您」储蓄寿险、「悦月赏」终身（3年缴） | 官网优惠表列明的合资格申请 | 首年3%，第二年不设折扣 |
| 「家・守护」保费回赠住院现金保障计划 | 不设最低保费要求 | 首年20%，第二年不设折扣 |
| 「享誉」医疗计划 | 须按官网及相关产品条款确认 | 以最新优惠表及申请结果为准 |
对于5年缴「家・创富」及6年／9年缴「挚赏您」，公开优惠表列出的主要港元／美元档位如下：
| 首年年度化保费 | 首年折扣 | 第二年折扣 |
|---|---|---|
| HK$18,000–49,999／US$2,250–6,249 | 6% | 2% |
| HK$50,000–299,999／US$6,250–37,499 | 8% | 4% |
| HK$300,000–799,999／US$37,500–99,999 | 12% | 5% |
| HK$800,000–1,999,999／US$100,000–249,999 | 12% | 7% |
| HK$2,000,000–3,499,999／US$250,000–437,499 | 12% | 9% |
| HK$3,500,000或以上／US$437,500或以上 | 14% | 12% |
折扣针对的是合资格基本计划保费，并不等于整张保单所有保费项目都按同一比例减免。附加保障、额外保费及其他收费是否计入，应以计划书为准。
哪些客户更值得比较？
1. 已准备中长期储蓄，并能稳定完成供款的人
5年、6年或9年缴费的储蓄保险属于长期承诺。首两年折扣可以降低前期支出，但不应成为决定因素。更重要的是供款期内现金流是否稳定、保证与非保证利益比例、预计使用资金的年份，以及提前退保可能出现的损失。
2. 希望同时规划危疾或住院现金保障的人
危疾计划与住院现金计划解决的是不同问题：危疾赔偿主要用于患病后的收入中断及康复开支；住院现金则按合资格住院日数或条款支付定额现金，不能替代实报实销医疗保险。
如果已有公司医疗福利，应先检查离职后是否失去保障，再决定个人医疗、危疾和住院现金各需多少。
3. 本身就是指定银行尊贵客户或公司员工的人
这类客户可能无需额外改变银行关系便符合身份条件，比较成本较低。若需要为了优惠而升级账户、维持额外资产或办理非必要产品，就应把相关成本一并计算，不能只看保费折扣。
“最高14%及12%”不是人人都拿到
最高档位对应首年年度化保费 HK$3,500,000或以上／US$437,500或以上，属于很高的供款门槛。普通客户更常落在较低档位，应要求计划书直接列出：
- 第一及第二年原保费；
- 每年实际折扣金额；
- 折扣后实际应付保费；
- 第三年起的正常供款；
- 保证现金价值及非保证利益；
- 在不同年份退保或提取的预计结果。
这样才能判断折扣对整体回报和现金流的实际影响，而不是被最高数字带偏。
申请前8项检查
- 申请人属于哪一类公司客户、员工、尊贵客户或直系亲属？
- 所选产品及缴费年期是否在合资格名单内？
- 申请书是否在 2026年9月30日或之前签署及递交？
- 优惠是否在递交投保申请时一并申请？
- 年度化保费按港元或美元计算后属于哪个档位？
- 折扣只适用于基本计划，还是也覆盖附加保障？
- 计划书中的保证与非保证利益、退保价值和汇率风险是否看清？
- 若与其他优惠叠加，是否符合“每张保单只可使用一张保费折扣优惠券”等限制？
可直接转发给客户
如果你是创兴、招商永隆、华侨银行（香港）或上海商业银行的指定尊贵客户，或者属于合资格公司员工及直系亲属，可以留意香港人寿「煥新啟航賞2026」到9月30日的优惠。部分指定储蓄计划首年和第二年都有折扣，最高14%及12%；危疾、住院现金和医疗计划也有指定优惠。最高折扣门槛很高，建议先确认客户资格和实际保费档位，再用计划书比较折扣后供款、保证现金价值及长期流动性。
参考资料与免责声明
- 参考资料：香港人寿《「煥新啟航賞2026」—公司客户及银行尊贵客户优惠》：https://www.hklife.com.hk/tc/promotions/index-id-18.html
- 免责声明：本文仅供一般资讯及客户沟通参考，不构成保险、投资、税务或法律建议。储蓄保险属于长期保险合约，非保证利益并非保证派发，提前退保可能有损失；外币保单亦涉及汇率风险。所有客户资格、产品名单、保费门槛、折扣、叠加规则、保障、核保及保单利益，以香港人寿、相关持牌代理机构最新推广条款、产品文件、计划书、正式保单及最终批核为准。