退休后想每月有钱收？香港人寿乐享休悠II首年最高减12%，两种领取选项怎样比

先想退休后每月差多少，再看年金优惠

退休规划的一个实际问题是：工资停止以后，每月必要生活费由哪里支付？年金可以纳入退休收入安排，但应先确定开始领取的时间、领取年期和保证金额，再考虑优惠。

截至2026年9月21日，香港人寿官方列明，“乐享休悠II”延期年金计划的至100岁选项及固定年期选项，设有不同档位的基本计划首年保费折扣，最高为12%。本次推广期为2026年7月2日至9月30日，包括首尾两日，适合近期已在评估退休现金流的人进一步比较。官方推广及条款

同样的首年保费，两种选项折扣不同

官网以每张保单的基本计划首年年度化保费划分优惠。“年度化”在本推广中指首个保单年度内须支付的基本计划保费总额，并非每月缴款金额。

客户还须同时满足保证每月年金及总保费的最低要求：

• 至100岁选项：保证每月年金最低为1,600港元或200美元。
• 固定年期选项：保证每月年金最低为2,000港元或250美元。
• 缴付保费总额：最低为180,000港元或24,000美元。

因此，达到表内首年保费门槛，并不代表单凭该金额就能投保任意年金组合。实际每月可领多少、需要缴费多久及何时开始领取，仍须由个人建议书确认。

首年50,000港元，优惠怎样理解？

假设两份合资格建议书的基本计划首年年度化保费均为50,000港元，且分别满足所选选项的全部要求：

例子未计征费及其他应付项目，也不表示两份方案的领取金额、领取年期或其他利益相同。12%是首年保费折扣，不是年金每年回报率，也不是整个供款期每年都打折。

若选择非年缴方式，官方条款说明，首年折扣按每期保费计算；月缴客户投保时须缴付首两个月的净保费，余下十期再逐期支付净保费。应以保险公司提供的缴费表安排现金，不能将年缴示例直接当作月缴报价。

至100岁还是固定年期，先比较三件事

两种选项的名称反映不同的年金安排方向。对普通家庭而言，可以要求顾问在同一张比较表上列出以下内容：

如果更关注高龄阶段仍有收入，可重点了解至100岁选项；如果已经有其他长期退休收入，只希望补足某一阶段，可比较固定年期选项的具体安排。最终选择应结合正式利益说明，不能仅因12%比6%高，就认定前者一定更划算。

用一个退休预算，判断需要多大的年金

以下是自拟的规划方法，并非本产品的收益演示。假设某家庭预计退休后的必要开支为每月18,000港元，已有相对稳定的收入12,000港元，当前预算缺口就是每月6,000港元。

接下来要做的，是把这个缺口拆开：一部分可考虑以年金等安排补充，一部分保留在方便动用的储备中，同时另行预留医疗及突发开支。若距离退休还有较长时间，今天的18,000港元也不代表未来仍然足够，应考虑生活成本上涨。

延期年金需要先供款、再按约定安排领取。短期内可能失业、置业或支付大额教育费用的人，应先确定自己能够持续缴费，避免将应急资金全部投入长期保单。

这几条申请和税务细节，别到缴费后才发现

投保申请书须在推广期内签署及递交，优惠亦须同步申请，并满足成功投保、最低保费和签发保单等条件。首年折扣按单张保单计算，不适用于附加保障，也不能转移到其他保单、兑换现金或用于现有保单续保。

官方特别注明，保费折扣金额不享有税务扣减。因此，不应把折扣前的全部保费直接当成可扣税金额；能否扣税及实际节省多少，还应按个人情况、实际合资格已缴保费及适用税务规则确认。不要把保费折扣与预期税务节省简单相加，包装为保证回报。优惠税务备注及指定条款

另外，首个保单年度内的更改如导致不再符合优惠要求，保险公司可撤销折扣并要求退回；除另有注明，优惠不能与香港人寿其他优惠同时使用。

本周可以做的准备

整理预计退休年份、每月必要开支、已有养老金或其他稳定收入，以及可持续投入的年度预算。再向合资格渠道索取两种选项的正式建议书，核对保证年金、缴费期、领取期、退保价值和优惠后的付款表。

本推广列出的代理机构包括创兴银行、招商永隆银行、华侨银行（香港）及上海商业银行。计划使用9月底优惠的客户，应尽早确认适用渠道和文件要求；如果尚未看懂领取及退出安排，也不必为了赶优惠仓促决定。

参考资料与免责声明

• 香港人寿：延期年金客户优惠、两种选项折扣表及完整条款
• 香港人寿：当前客户优惠目录

本文根据截至2026年9月21日的官方资料原创整理，仅供一般保险资讯参考，不构成个人投保、投资或税务建议，亦非正式报价或收益承诺。产品由香港人寿保险有限公司承保。优惠、投保资格、费用、保证及非保证利益、领取安排和退保价值，以最新官方文件、个人建议书及正式保单为准。提前退保可能损失已缴保费，外币保单涉及汇率风险；文中预算和折扣计算均为自拟示例。