生病停工也要交房租？富卫自主揀危疾保首年3折，先分清现金赔偿与医疗报销

医疗费之外，还有每个月照常到来的账单

住院时，房租、供楼、孩子开支和家人照顾成本不会自动暂停。已经买了医疗保险的人，仍可以检查停工期间的现金储备，再判断是否需要危疾现金保障。

富卫网上推广页目前列出：自主揀危疾保障计划（MyCover）使用优惠码 FWDFLASH，首年保费减70%，即按原适用保费的30%支付；活动截至2026年9月16日。 同页另有意外险加购优惠，但客户可以独立购买所需保险，不必为折扣把产品一并买齐。富卫官方最新推广

本文于2026年9月11日核对。本文介绍本轮网上推广，其他银行、推荐或优惠码渠道可能有不同安排。

三个版本，重点差在哪里？

资料依据官方产品比较。这是没有储蓄成分的保障产品，不能把缴费理解为到期可取回的存款。

选择时不必先追逐最高疾病数量。可以先拿现有保单核对，看看真正缺少的是现金赔偿、疾病覆盖，还是医疗费用保障。

现金赔偿与额外医疗保障，不是同一种钱

危疾现金赔偿须符合疾病定义及索偿要求；2-in-1的额外医疗保障则涉及指定疾病、开支门槛、两年期限及实报实销规则，并非确诊后自动再付一笔相同保额的现金。官方产品小册子

对已有医疗险的人，值得提出一个具体问题：“如果这笔住院费已经由公司医保赔过，这个附加保障怎样处理？”请保险公司按你的现有保障解释，而不要简单把两张保单的最高数字相加。

原位癌先赔一部分，后续保额会变化

该计划指定原位癌或早期恶性肿瘤保障为预支性质：每次按初始保额35%计算，并受每位受保人相关系列保单每次索偿最高40万港元限制；已支付金额会影响之后的当前保额。产品小册子：基本保障及示例

因此，比较危疾保险时可以单独问一句：“早期赔过以后，还剩多少？”拿到完整答案，比只比较早期赔付百分比更有帮助。

首年3折，预算怎么做才实用？

假设某份正式报价中可参与折扣的首年保费为3,000港元，单纯按减70%计算，折后为900港元，节省2,100港元。这只是算术示例，不是个人报价，也未计征费；适用版本、缴费方式及扣减安排应在付款前确认。

接着再做一个独立于产品的家庭练习：若每月必要开支为2万港元，希望为停工准备一年缓冲，基础预算就是24万港元。再考虑家人收入、现有现金及已有危疾保障，才决定需要补多少，而不是直接选择广告上的最高保额。

产品保费并非保证；页面也列明首90天相关限制及确诊后14天生存期等要求，具体适用以条款为准。2-in-1不适用10年续保期选项，不能套用其他版本的缴费理解。官方保费风险及索偿条件

哪些人值得进一步比较？

• 有医疗险但停工储备不足的人：先区分医院账单与家庭账单。
• 承担家庭主要收入的人：按必要开支衡量所需现金缓冲。
• 希望补充纯保障的人：比较疾病定义、保费变化和长期负担。

如果已经有足够的危疾保障，优惠本身并不是增加保单的充分理由。新申请仍应如实披露健康情况，不能因网上流程简便就省略资料。

9月16日前，先完成这份核对清单

1. 选定版本，并查看该版本实际套用优惠码后的报价。
2. 分别记录首年折后支出、以后保费参考及征费。
3. 核对等待期、生存期、疾病定义和不保事项。
4. 询问早期赔偿后剩余保额，以及附加医疗保障的限制。
5. 保存推广及报价记录，确认申请、生效和优惠适用安排。

参考资料与免责声明

• 富卫：最新网上推广与FWDFLASH
• 富卫：MyCover产品、版本及条款摘要
• 富卫：产品页当前链接的MyCover小册子

本文为原创一般保险资讯，不构成个别投保、医疗或财务建议。预算及折扣示例不属于正式报价或赔偿承诺。保障、保费、优惠及核保以最新正式文件和保险公司审核为准。本文不构成在香港境外出售或招揽购买保险产品。