生病停工，家用谁来付？信诺御守危疾保首年65折，组合投保怎样算更清楚

医院账单有人报销，康复期间的家用也要准备

假如家庭主要收入来源因病暂停工作，房租、供楼、孩子学费和父母生活费仍要支付。医疗险之外，是否有一笔可以灵活支配的康复资金，值得在身体健康时先作安排。

截至2026年9月19日，信诺官网正在推广「信诺御守危疾保」（官方繁体名称「信諾禦守危疾保™」）。这是无储蓄成分的定期危疾计划，按合约就受保疾病提供现金赔偿；目前9月优惠也为准备补充保障的家庭提供了一个比较窗口。信诺官方产品介绍

正式推广期为2026年9月1日至9月30日，申请须在期内成功提交并由信诺接收，相关保单须于11月30日或之前核保及签发。折扣安排如下：官方推广条款

投保方式	危疾保首个保单年度	危疾保第二个保单年度起
单独投保合资格御守危疾保	标准基本保费65折	本项推广没有列出单买续年折扣
同一受保人同时投保指定医疗计划	标准基本保费45折	符合持续生效等条件，可享每年标准基本保费9折

指定医疗计划包括信诺尊尚360医疗保、信诺自愿医保系列、信诺自选医疗保及信诺升级医疗保。**表内折扣针对危疾保，不能把医疗保单也一并按45折计算。**组合优惠要求相关危疾和医疗保单持续有效至折扣应用时；附加核保保费及保费征费不计入折扣基数，其他优惠不能自行叠加。

这里的“终身9折”是有条件的折扣安排，并不把定期危疾险变成终身保障，也不保证每年的实际保费固定。应以当年标准保费和届时资格计算开支。

产品提供5年期保障、可按条款续保至85岁，并涵盖58种危疾及指定早期危疾、手术和儿童危疾。投保额最高可达400万港元，但上限随年龄等条件不同；并非所有申请人都能选择最高额。产品范围及年龄分档

更需要看懂的是**“早期赔付”与“额外赔付”之间的差别**：合资格早期保障一般预支投保额20%，另设每宗40万港元等限制；之后的危疾赔偿会扣减已付或应付的早期保障及欠款。不要把宣传中的疾病和手术数量理解为每项都可独立领取全额保额。

举一个本文自拟的简化算式：假设投保额100万港元，一次符合要求的早期索偿已预支20万港元，之后再发生符合危疾赔偿条件的个案，在没有其他预支或欠款的假设下，后续赔款为80万港元。两次合计仍为100万，而不是120万。实际个案还须满足疾病定义、索偿条件及合约限制。

组合折扣对本来就需要同时建立医疗与危疾保障的人，较有比较价值。如果已有合适医疗险，应先检视保障缺口，再决定是否新增保单。

以下是一般预算整理方法，不是推荐保额或保险公司报价：

例如，你可以要求顾问提供“危疾险单买”和“危疾加医疗”两份完整预算。比较的重点是新增保障解决了什么问题，以及持续缴费是否承受得起。

本次9月推广还为合资格受保人提供首个保单年度最多4次一对一心理辅导，以及24小时心理支援热线。服务由独立第三方提供，使用时保单须有效，属于增值服务而非保险赔偿利益；范围外费用须另行承担。心理咨询服务及条款

投保后建议保存迎新通知和服务申请方式，并让家人知道在哪里查找。遇到需要支援时，预先整理好的资料比临时翻查广告更有用。

家庭支柱、自由职业者，以及已有医疗险但缺乏停工现金保障的人，可以先评估这类纯保障计划。若主要目标是储蓄、期满领取款项，或希望保费永久固定，则应先澄清产品性质。

本文按截至2026年9月19日的官方资料原创整理，预算表与算例仅供一般理解，不构成个别保险、财务或医疗建议。保障、承保、赔偿、保费及优惠以正式保单、核保结果与推广条款为准；服务可用性及收费以供应商安排为准。优惠可能调整，不应仅为折扣取消现有保障或购买不需要的计划。