前言：这类优惠最适合“本来就要补保障”的客户，不适合为了优惠硬凑单
友邦香港目前进行中的 AIA Together We Care Promotion Campaign（2026 年第 2 季），重点之一是：
如果你在 2026 年 4 月 1 日至 2026 年 6 月 30 日 之间，成功申请指定重疾计划，并且同一投保人同时申请指定储蓄险或医疗险，重疾计划可享额外保费回赠。
从客户角度看，这类优惠最有价值的，不是“数字大”，而是：
- 你本来就打算补 重疾保障
- 你本来就打算加 储蓄 或 医疗
- 刚好能在同一推广期内一起规划，省下一部分首年成本
如果只是为了凑优惠而买不需要的产品，最后反而容易增加长期供款压力。
一、这次优惠一句话读懂
根据友邦官网推广页及相关 offer highlight 文件：
- 推广期：2026-04-01 至 2026-06-30
- 核心产品：指定 重疾保险计划
- 叠加条件：同一投保人在推广期内，再成功申请指定 储蓄险 或指定 医疗险
- 结果：额外优惠会加在 重疾计划 上，而不是加在储蓄险或医疗险上
- 最高总优惠：在部分缴费模式下，总保费回赠最高可达 21 个月
换句话说，这不是“买三张保单三边都有折扣”，而是：
以重疾计划为主轴，若你同时做储蓄或医疗配置，重疾计划的回赠会更高。
二、哪些计划最值得客户留意？
目前官网推广页列出的重点方向包括：
- 指定重疾计划：On Your Side Insurance Plan 2 系列
- 指定储蓄险：如 GlobalFlexi Savings Insurance Plan（5 年缴）、Global Power Multi-Currency Plan 3（5 年或 10 年缴）
- 指定医疗险：如 AIA Voluntary Health Insurance Privilege Ultra Scheme、SelectWise 系列 等
这代表它更适合以下三类客户：
| 客户类型 | 为什么值得看 |
|---|---|
| 先补重疾保障的人 | 这是本次优惠的主轴，回赠主要落在重疾计划 |
| 同时想做储蓄配置的人 | 可借储蓄险组合带来额外重疾回赠 |
| 本来就要升级医疗保障的人 | 若计划同步加医疗险，也可能争取额外回赠 |
三、客户最关心的“最高 21 个月”到底怎么理解？
这里最容易被误解，所以一定要讲清楚。
1. “最高 21 个月”不是人人都有
文件显示，不同缴费年期、不同年缴保费金额，以及是否包含 top-up premium，都会影响回赠月数。
也就是说，21 个月只是上限，不是默认值。
2. Base Offer 和 Extra Offer 是两层概念
大致可分成：
- 基础优惠（Base Offer）
- 额外优惠 1（同一投保人加指定储蓄险）
- 额外优惠 2（同一投保人加指定医疗险）
若同时满足指定条件，基础优惠再叠加额外优惠，才有机会把总回赠推高。
3. 额外优惠通常只加在重疾计划
这一点很关键。
文件写明，相关额外优惠主要适用于 指定重疾计划保单，并不代表储蓄险或医疗险本身也同步拿到相同回赠。
四、哪些客户更适合把握这次 6 月底前的窗口？
适合优先沟通的人
- 正在比较香港重疾险，希望趁优惠期递交的人
- 本来就准备同步做医疗险升级的人
- 已有储蓄目标，想把保障和资金规划一起完成的人
- 家庭预算充足，希望一次性把保障框架搭好的客户
不适合为了优惠硬上的人
- 预算本来就紧张，只能勉强供款的人
- 保障缺口还没厘清，只看到“回赠”就急着递交的人
- 只想短期套利、但没有长期持有准备的人
因为保险是长期合约。
如果为了多几个月回赠而买了不合适的供款年期，后面反而更容易中途停供。
五、递交前建议客户一定问清这 6 件事
- 我现在看的重疾计划，是不是这次活动指定计划？
- 我搭配的储蓄险或医疗险，是不是符合指定计划和缴费年期要求？
- 额外优惠到底加在哪张保单上？计算口径是什么？
- 我选的是 regular premium only，还是 regular premium 加 top-up premium？两者回赠有何不同？
- 成功申请是看递交日、批核日，还是签发日？
- 如果我已有其他友邦优惠，能否同时使用？有没有上限或冲突？
只要这 6 个问题没问清，就不要只凭一张宣传表格做决定。
六、营销转发时，怎么讲更容易让客户理解？
比起直接说“最高 21 个月回赠”，更建议这样说：
友邦这轮优惠到 2026 年 6 月 30 日，如果你本来就要做重疾保障，而且同一时间也会考虑储蓄或医疗方案，同一投保人有机会把重疾计划的保费回赠做得更高。重点不是凑单，而是先看你现在的保障缺口和预算适不适合一起规划。
这种说法更容易让客户明白：
- 优惠是辅助，不是主因
- 要先看保障需求
- 同步规划的人，才最可能真正受惠
小结
这次友邦第 2 季活动的实用价值，在于给“本来就打算同时补重疾、储蓄或医疗”的客户一个 6 月底前的组合窗口。
如果你手上刚好有这类客户，现在最值得做的不是直接催单，而是先把：
- 保障缺口
- 预算承受能力
- 组合是否符合活动条件
三件事核对清楚，再决定是否赶在 2026 年 6 月 30 日 前递交。
参考资料 / 免责声明
- 参考资料：友邦香港官网《AIA Together We Care Promotion Campaign (Quarter 2 2026)》
https://www.aia.com.hk/en/about-aia/campaigns-and-events/recent-promotion/aia-promotional-campaign-quarter-2-2026 - 参考资料：友邦香港推广文件《Critical Illness Protection - Offer Highlight (Quarter 2 2026)》
https://www.aia.com.hk/content/dam/hk-wise/pdf/about-aia/campaign-and-events/en/q2-2026-critical-illness-protection-offer-highlight-en.pdf
免责声明：本文为一般资讯整理及营销传播素材，不构成任何投保建议或个别产品推荐。优惠是否适用、回赠月数、指定计划范围、缴费要求、叠加条件、批核标准及所有条款限制，均以友邦香港最新官网、宣传文件、产品资料、条款及最终批核结果为准。